Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Какие банки участвуют в программе ипотека 6 процентов

Какие банки участвуют в программе ипотека 6 процентов

Какие банки участвуют в программе ипотека 6 процентов

Оглавление:

� Какую жилую недвижимость можно приобрести с господдержкой?

У ипотеки 6,5 % следующие условия получения:

  1. Приобретаемая квартира может быть в еще только строящемся домостроении либо в недавно сданном в эксплуатацию. Но не вторичка.
  2. Условия получения ипотеки 6,5 % позволяют заключать договора о долевом строительстве или оформлять уступку прав, или купли-продажи, но только с застройщиком, без посредников.
  3. Сделка покупки должна совершаться только с юридическим лицом. Инвестиционные фонды, как и управляющие ими компании, постановление правительства о государственном субсидировании исключает из списка участников программы.
  4. Приобретается квартира только в новостройке – рынок вторичного жилья не задействован в программе государственного субсидирования. Для покупки нежилой недвижимости таких льгот также не предусмотрено.

Программа действует при минимальной сумме кредита в 300 тысяч руб. Максимальная сумма – 8 миллионов рублей (если кредитуемый объект находится в Москве и области, в Санкт-Петербурге и Ленобласти). Для регионов предусмотрена высшая планка суммы – в 6 миллионов руб.

Условия ипотеки в Сбербанке

В Сбербанке можно по новой ставке на следующих условиях:

  1. Срок: до 20 лет
  2. Страхование залогового имущества: обязательное
  3. Ставка – 6,4% (если заемщик согласен оформить договор личного страхования, если нет – 6,5%)
  4. Сумма:
    • o от 300 тыс. до 8 млн. рублей – на кредитуемые объекты, которые расположены в пределах Москвы, Санкт-Петербурга, а также их областей
    • o от 300 тыс. до 3 млн. рублей – на недвижимость в других российских регионах
  5. Первоначальный взнос – не менее 20%
  6. o от 300 тыс.

    до 3 млн. рублей – на недвижимость в других российских регионах

  7. o от 300 тыс. до 8 млн. рублей – на кредитуемые объекты, которые расположены в пределах Москвы, Санкт-Петербурга, а также их областей

Требования к заемщику:

  1. Возраст: от 21 до 75 лет (при готовности подтверждении доходов)
  2. Стаж работы: от 0,5 года на текущем месте работы и от 1 года совокупного трудового стажа (учитывается за последние 5 лет).
  3. Гражданство: РФ

Клиент вправе привлечь не более 3 созаемщиков, доход которых будет учитываться при определении максимальной суммы ипотеки.

Требования к солидарным заемщикам такие же, как к основному заемщику.

Перечень документов, которые необходимы для одобрения ипотеки, зависит от категории заемщика. Клиенты, готовые подтвердить трудовую занятость и доходы, должны представить в банк:

  1. справки, подтверждающие трудовую деятельность и финансовое положение.
  2. паспорт РФ;
  3. заявление;

Заемщики с временной регистрацией дополнительно должны представить подтверждающие документы.

Список документов для неработающих граждан включает:

  1. дополнительный документ на выбор:
    • o загранпаспорт;
    • o водительское удостоверение;
    • o военный билет;
    • o пенсионное удостоверение;
    • o военное удостоверение и др.
  2. o загранпаспорт;
  3. o военное удостоверение и др.
  4. o военный билет;
  5. o пенсионное удостоверение;
  6. o водительское удостоверение;
  7. заявление;
  8. паспорт РФ;

Перечисленные документы должны представить как основные заемщики, так и солидарные. Если в качестве залогового обеспечения выступает другой объект недвижимости, необходимо дополнительно представить банку документы на залоговое имущество и подтвердить наличие первого взноса. Банк вправе изменять перечень требуемых документов по своему усмотрению.

Читайте также:

Основные условия получения ипотеки

Условия льготной ипотеки формируются на законодательном уровне и на уровне банка.

Постановление устанавливает следующие правила:

  1. первоначальный взнос не менее 20% от цены квартиры;
  2. субсидии и маткапитал использовать можно.
  3. распространяется только на первичное жилье, строящееся или уже готовое;
  4. максимальная сумма зависит от региона выдачи кредита (столичные регионы до 8 миллионов рублей, остальные – до 3 миллионов);
  5. ограничений по срокам кредитования нет;
  6. ставка 6,5% годовых на весь срок кредита;
  7. договор ипотеки должен быть заключен с 17 апреля до 1 ноября 2020 года включительно;

Банк в свою очередь может назначить дополнительные критерии.

Например, Сбербанк ограничивает возраст заемщика в пределах от 21 до 75 лет.

Кто устанавливает перечень банков, которые имеют право выдавать льготную ипотеку под 6%?

Данный перечень устанавливает Министерство Финансов Российской Федерации. Перечень установлен приказом №88 Минфина РФ от 19 февраля 2018 года.

Общую информацию по данному вопросу вы сможете найти в статье: льготная ипотека под 6% годовых в 2018 году У каждого банка есть определенный лимит денежных средств, которые они могут выдать по данному направлению для реализации государственной программы льготной ипотеки, он установлен так же Минфином, я все сделал в удобной для вас форме в списке внизу. По сути исчерпание лимита – единственная возможность для банков, участвующих в данной программе дать вам отказ по выдаче льготной ипотеки под 6%.

Понравился материал?

Подпишитесь на еженедельную рассылку, чтобы не пропустить интересные материалы: Отправить Нажимая кнопку «подписаться», вы даете свое согласие на обработку, хранение и распространение персональных данных Читайте также 4 Июль19:08 СЕГОДНЯ 01:02 4 Июль13:29 3 Июля 2020 18:56 3 Июля 2020 16:41 3 Июля 2020 17:32 3 Июля 2020 0:50 4 Июля 2020 1:00 3 Июля 2020 14:10 3 Июля 2020 12:45 2 Июля 2020 16:16 1 Июля 2020 12:23

Семейной ипотекой под 6% могут воспользоваться только молодые семьи?

Здесь возможна путаница с другой госпрограммой — «Молодая семья».

Ее участникам действительно не должно быть больше 35 лет, чтобы претендовать на льготное жилье. В отношении семейной ипотеки ограничений на уровне постановления нет.
Но свои требования к возрасту заемщиков есть у всех банков:

  1. Максимальный порог — до 65, 70 или 75 лет.
  2. Минимальный порог — от 18, 20 лет или 21 года;

Условия в конкретной кредитной организации стоит уточнять в ее офисах, call-центре или через интернет.

Заемщиком может быть любой родитель, созаемщиком — кто угодно

Тут ничего не изменилось, но стоит напомнить: льготная ставка положена матери или отцу.

То есть заемщиком может быть кто угодно из них, но требование к гражданству — обязательное.Еще важно, чтобы заемщик был родителем того ребенка, с рождением которого появилось право на господдержку.Созаемщиком по ипотеке может быть не родитель детей. Например, муж их матери. При этом он тоже должен иметь гражданство, а вот быть отцом ни одному из детей ему необязательно.
Например, муж их матери. При этом он тоже должен иметь гражданство, а вот быть отцом ни одному из детей ему необязательно. Или он может быть не записан в свидетельстве о рождении, хотя биологически — отец.

Но тогда такой мужчина — именно созаемщик, а не заемщик.

У него может вообще не быть детей, но женщину это не лишит права на льготную ставку.

В созаемщики можно взять даже бабушек и дедушек, если это упростит одобрение заявки. Для семей с детьми-инвалидами такое же условие. Кредит под 6% может взять и мать, и отец ребенка.

Что делать? 15.06.18

В каких случаях ставку могут повысить

Процентная ставка по новой льготной программе ипотеки не может быть выше 6,5% годовых.

Такая ставка будет действовать весь срок кредита. Правительство не ограничило срок кредитования — ипотеку можно взять и на 10, и на 15 лет. Недополученные доходы (до ключевой ставки плюс 3% годовых) банкам компенсирует государство.

В некоторых случаях процентная ставка может увеличиться:

  • По закону заемщик не обязан страховать свою жизнь, здоровье или жилье. Но если он отказывается заключить договор личного страхования или не застрахует квартиру после оформления права собственности, банк вправе увеличить процентную ставку по ипотеке максимум на 1%.
  • Пока заемщик не оформит в залог банку квартиру или права требований по ДДУ. На это время процентная ставка может вырасти на 3 процентных пункта от ключевой ставки ЦБ (то есть до 8,5%).

Что делать, чтобы получить ипотеку под 6%

  • Узнайте, какие застройщики или жилые комплексы аккредитованы конкретным банком. Не все банки дают ипотеку на любую квартиру.

    Иногда из-за этого приходится менять банк или выбирать другой район.

  • Подайте заявку в банк из списка Минфина или через сервис, который соберет для вас предложения в нескольких банках. Не подавайте заявки напрямую в несколько банков сразу.
  • Оцените свои возможности.

    При рождении второго ребенка ставка 6% действует только три года, потом она вырастет до 9,5% (ставка ЦБ + 2%). Посчитайте, сможете ли вы платить больше при том, что детей будет уже двое.

  • Оформите сделку.

    Будут нюансы со страховками, залогом и оценкой, но это все будет и при обычной ипотеке по рыночной ставке.

  • Родите второго или третьего ребенка, пока действует программа.
  • Соберите документы по списку из конкретного банка. Стандартного перечня нет.

027.02.1855KИсточник: Тэги: , ,

Список документов

Единственным требованием, которое устанавливает программа льготного кредитования, является наличие гражданства РФ. Поэтому по условиям программы от вас потребуется только паспорт гражданина РФ.

Однако кредитная организация вправе самостоятельно определять список обязательных документов и дополнительных требований к заемщику. В зависимости от условий конкретного банка вам могут потребоваться:

  1. пенсионное удостоверение.
  2. водительское удостоверение;
  3. паспорт РФ (обязательно во всех случаях);
  4. загранпаспорт;
  5. справка о доходах;

В большинстве банков потребуется российский паспорт и документальное подтверждение доходов.

Кто может взять ипотеку под 6,5%

По этой программе есть только одно требование к заемщикам и созаемщикам: наличие гражданства РФ.

Получается, что взять льготную ипотеку сможет и холостой мужчина, и девушка, которая живет в гражданском браке и не планирует заводить детей, и пенсионеры, у которых дети давно выросли, и семья, в которой двое детей, родившихся до 2018 года.Ни возраст, ни семейное положение, ни количество и возраст детей не повлияют на возможность сэкономить при покупке квартиры в ипотеку.

Но есть требования к недвижимости.

Список банков с указанием лимита выделенных денежных средств:

  • АО “Райффайзенбанк” – 12 807 млрд рублей
  • АО “Всероссийский банк развития регионов” – 2 988 млрд рублей
  • АО “Газпромбанк” – 22 006 млрд рублей
  • ПАО Банк “Кузнецкий” – 2 988 млрд рублей
  • ПАО Банк “Финсовая корпорация Открытие” – 14 578 млрд рублей
  • АО “Агентство ипотечного жилищного кредитования” – 320 млн рублей.
  • ПАО Банк “Российский капитал” – 22 840 млрд рублей
  • ПАО “Московский кредитный банк” – 13 261 млрд рублей
  • АО Банк “Северный морской путь” – 3 202 млрд рублей
  • ПАО “Московский индустриальный банк” – 3 095 млрд рублей
  • ПАО “Дальневосточный банк” – 3 095 млрд рублей
  • АО “ЮниКредит банк” – 4 269 млрд рублей
  • ПАО “Западно-Сибирский коммерческий банк” – 4 937 млрд рублей
  • АО “Сургутнефтебанк” – 3 095 млрд рублей
  • АО “РосЕвроБанк” – 3 148 млрд рублей
  • ООО Коммерческий банк “Кубань Кредит” – 3 202 млрд рублей
  • ПАО Банк Зенит – 3 148 млрд рублей
  • АО “ТАТСОЦБАНК” – 3 202 млрд рублей
  • ПАО “Абсолют банк” – 46 586 млрд рублей
  • АО Банк “Снежинский” – 3 202 млрд рублей
  • ПАО “Сбербанк России” – 171 205 млрд рублей
  • ПАО “Промсвязьбанк” – 14 835 млрд рублей
  • ПАО “Севергазбанк” – 3 095 млрд рублей
  • АО “Российский Сельскохозяйственный банк” – 20 145 млрд рублей
  • ПАО “Бинбанк” – 3 095 млрд рублей
  • ООО Банк “Аверс” – 3 148 млрд рублей
  • ПАО “Банк Уралсиб” – 4 717 млрд рублей
  • ООО Оренбургский банк “Русь” – 3 148 млрд рублей
  • АО “Коммерческий банк ДельтаКредит” – 8 062 млрд рублей
  • ПАО Прио-Внешторгбанк – 3 202 млрд рублей
  • ПАО “Металлургический инвестиционный банк” – 3 202 млрд рублей
  • АО “Акционерный банк Россия” – 9 285 млрд рублей
  • ПАО “Курский промышленный банк” – 3 148 млрд рублей
  • ПАО Банк “Возрождение” – 12 135 млрд рублей
  • ПАО Российский национальный коммерческий банк – 3 202 млрд рублей
  • ПАО “Транскапиталбанк” – 7 628 млрд рублей
  • ПАО “Банк Санкт-Петербург” – 3 148 млрд рублей
  • АО “Инвестиционный торговый банк” – 5 136 млрд рублей
  • ПАО “Совкомбанк” – 8 538 млрд рублей
  • ПАО “Энергобанк” – 2 988 млрд рублей
  • АО “Кошелев-банк” – 3 202 млрд рублей
  • ПАО Банк “Уральский финансовый дом” – 3 095 млрд рублей
  • ПАО “Новый инвестиционно-коммерческий оренбургский банк развития промышленности” – 3 095 млрд рублей
  • АО Банк “АК БАРС” – 6 980 млрд рублей
  • ПАО “Актив банк” – 3 202 млрд рублей
  • ПАО “Банк ВТБ” – 106 726 млрд рублей
  • ПАО Банк “Центринвест” – 4 669 млрд рублей

Какие документы нужны для оформления льготной ипотеки под 6,5%

В список документов для оформления входят:

  1. иногда просят трудовую книжку или справку с работы об официальном трудоустройстве;
  2. отчет об оценке квартиры;
  3. паспорт заемщика и созаемщика;
  4. СНИЛС;
  5. документы на жилье – выписка из ЕГРН, техпаспорт (об отсутствии перепланировок);
  6. справки 2-НДФЛ, декларации, справки по форме банка, подтверждающие доход;
  7. полис страхования жизни замещика.

После регистрации в Росреестре нужно будет оформить и предоставить в банк полис страхования квартиры.

Внимание! Бывают ситуации, когда кредит одобряют только одному супругу. В этом случае понадобится составить брачный договор на недвижимость и предоставить его в банк.

Кто может взять ипотеку под 6,5% годовых

Согласно Постановлению Правительства РФ , у новой льготной ипотеки есть только одно требование к заемщикам и созаемщикам: гражданство РФ.

Никаких других ограничений по возрасту, семейному положению, количеству детей, размеру официального дохода или участию в других субсидированных программах ипотеки (семейной, дальневосточной или сельской), программой не установлено.

Взять ипотеку по ставке до 6,5% могут и мужчина без семьи и детей, и гражданские супруги, и многодетная семья, и пенсионеры, у которых дети уже давно выросли. Банки самостоятельно принимают решение, выдавать ли таким заемщикам ипотеку исходя из уровня их долговой нагрузки и прочих факторов. При оформлении ипотеки с господдержкой кредитные организации сами вправе устанавливать дополнительные требования, например, отказывать клиентам с плохой кредитной историей.
При оформлении ипотеки с господдержкой кредитные организации сами вправе устанавливать дополнительные требования, например, отказывать клиентам с плохой кредитной историей.

Законом это не запрещено. Предоставить ипотеку со ставкой 6,5% — это право банка, а не обязанность. Тем, кто собирался покупать квартиру до ситуации с коронавирусом, стоит присмотреться к этой программе.

Еще совсем недавно оформить ипотеку по такой низкой ставке многие заемщики не могли, а в ближайшие месяцы это реально. Ни наличие или отсутствие детей, ни возраст, ни место жительства не повлияют на возможность сэкономить при покупке недвижимости.

Однако есть определенные требования к жилью.

Возможно ли получить ипотеку под меньший процент?

В условиях коронакризиса, на фоне продолжающегося снижения процентов по ипотечному кредитованию, одним из способов экономии средств является рефинансирование.

Судите сами, с начала 2020-го в банке ВТБ рефинансировали свои ипотечные кредиты более 38,5 тысячи клиентов других финансовых организаций.В мае объем выдачи заемных средств по рефинансированию вырос в 8 раз, в сравнении с показателями 2020-го.

Но максимальный объем заемных средств был выдан банком ВТБ клиентам иных кредитных структур в марте 2020-го – более 24 миллиардов рублей. Это было еще до запуска программы ипотека под 6,5 %.Большая часть экспертов указывает на основные факторы, делающие перекредитование выгодной процедурой для заемщика, а именно:

  1. переоформление не предполагает дополнительных платежей и комиссий;
  2. процент по ипотеке минимум на 1 % меньше той, которую приходится платить;
  3. можно перевести ипотечный кредит в свой зарплатный банк.

Ну, а теперь оцените свои условия.

Может, есть смысл потратить время и заняться рефинансированием?

После того, как правительство объявило о субсидировании банков, которыми может быть предоставлена ипотека 6,5 процента – 2020 стал своеобразным «рекордсменом» по снижению ставок.

Более того, на рынке действуют программы «Семейная ипотека» (4,87 %) и «Дальневосточная ипотека» (1,82 %).Обращаю внимание, что аналитики консалтинговой компании Macon и Райффайзенбанка установили одну интересную закономерность. 71 % клиентов, решивших взять «ипотеку 6,5 %» в Санкт-Петербурге, делают это для улучшения жилищных условий.

71 % клиентов, решивших взять «ипотеку 6,5 %» в Санкт-Петербурге, делают это для улучшения жилищных условий.

Но не менее 12 % оформляющих ипотечный кредит по льготной ставке благодаря господдержке, рассматривают это приобретение в качестве выгодной инвестиции. Чтобы затем квартиру сдавать в наем или же просто продать.

А что с вычетами? Если купить квартиру с господдержкой, можно вернуть налог?

С вычетами на первичную ипотеку все как обычно: вы можете вернуть НДФЛ со стоимости квартиры и уплаченных процентов.Но есть нюанс с рефинансированием.

Вычет по процентам можно получить даже по новому кредиту, но только если его выдал банк.На всякий случай предупреждаем: у АО АИЖК нет банковской лицензии.

Хотя организация и есть в списке Минфина, но если вы рефинансируете там ипотечный кредит, то потеряете право на вычет по процентам. Это не значит, что в АИЖК нельзя брать семейную ипотеку — очень даже можно.

Там понятные условия, есть опция «Легкая ипотека» и уже опубликован список документов.

Но если собираетесь получать вычет, то берите там новый кредит. А рефинансировать лучше в другом банке.

Могу ли я воспользоваться программой, если я уже рефинансировал ипотеку?

Зависит от банка.

Учитывая, что и впервые рефинансировать кредит возьмется не каждая организация, сделать это повторно на льготных условиях — сложная задача. Имеет смысл обращаться в каждую организацию индивидуально и уточнять.

Ипотека в ползунках (для семей с 2-ми и более детьми) от ТрансКапиталБанка — от 5,5%

Какое жилье можно купить по программе господдержки

Льготную ипотеку во всех регионах дают только на первичное жилье, как и раньше.

Но появились особые условия для Дальнего Востока.Общие условия для всех регионов. Ставку снизят только на такое жилье:

  • Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов.
  • Новостройка по ДДУ. То есть дом еще не сдан.
  • Готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи.

Если квартира на вторичном рынке, то есть раньше принадлежала физлицу, то даже при рождении второго или третьего ребенка ставку не снизят. Для детей-инвалидов исключений нет.Особые условия для Дальнего Востока.

На территории ДФО с господдержкой можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке. Главное, чтобы она находилась в сельском поселении. То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке.

Этот дом им может продать прежний хозяин, даже физлицо.

В Подмосковье, под Брянском или в Черноземье купить готовый дом у физлица по этой программе нельзя.

Максимальная сумма льготного кредита

Получить льготный кредит можно в пределах установленных сумм. Определена не цена квартиры, а именно сам основной долг по кредиту :

  1. для Москвы, области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 12 миллионов рублей;
  2. остальные российские регионы – до 6 миллионов рублей.

Квартира может стоить дороже, однако ипотечный договор заключается максимум на перечисленные выше суммы. Если этого недостаточно, можно воспользоваться ипотечным кредитованием на недостающую сумму, вложить средства материнского капитала.

Меньше взять можно, главное – не превысить обозначенные выше лимиты.

Можно ли взять несколько таких ипотек

В программе нет ограничений по количеству льготных кредитов. Теоретически один заемщик может купить две или четыре квартиры, это зависит от его платежеспособности и оценки банка.

Со стороны государства запрета на несколько кредитов нет.Этими квартирами можно потом распоряжаться как угодно. Жилье может не быть единственным для семьи и не использоваться для постоянного проживания.

Кому дадут ипотеку под 6,5 процентов?

Взять может любой гражданин РФ.

Если в программе участвуют созаемщики, они также должны иметь российское гражданство. Никаких иных ограничений не предусмотрено – возраст, принадлежность к какой-либо льготной категории или наличие официального источника дохода не имеют значения. При этом кредитор вправе самостоятельно определять условия выдачи кредита и решать, кому одобрять льготную ипотеку.

Так, банки могут вводить возрастные рамки и корректировать требования к имущественному положению и трудовому стажу, а также устанавливать ограничения в отношении приобретаемой недвижимости. Граждане, которые ранее участвовали в других льготных госпрограммах, также могут взять ипотеку под 6,5%.

Никаких ограничений для этих категорий граждан не установлено. Банки будут рассматривать таких клиентов с точки зрения показателя долговой нагрузки и некоторых других факторов.

Новые условия семейной ипотеки

Из-за ограничений по льготному периоду спрос на ипотеку был минимальный.

За год реализации ею воспользовалось 9 422 семьи — а это менее 1% от всех выданных кредитов на жилье. Чтобы оживить интерес к программе, в 2018 году по поручению президента были изменены и.

Их суть:

  1. Поддержку смогут получать семьи с 3 и более детьми. Раньше финпомощь не выделялась, если рождался 4 ребенок;
  2. Первое и главное — теперь льготный процент будет действовать на протяжении всего срока ипотеки;
  3. Кредит, взятый ранее, можно рефинансировать в рамках программы. Если ипотеку оформили до 2018 года, то есть шанс перекредитоваться под 6%;
  4. Жители дальневосточных регионов могут взять в ипотеку под 5% «вторичку», т.е. приобрести жилье у физического лица.

Срок действия программы — с 01.01.2018 по 01.03.2023. Таким образом, семьи, где дети родились во второе полугодие 2022 года, тоже успеют оформить ипотеку под льготный процент.

Какие документы нужны для льготной ипотеки?

Государство не устанавливало обязательного списка документов для ипотеки — все на усмотрение банка.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+