Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Когда платишь ипотеку львинную долю отдаешь за проценты

Когда платишь ипотеку львинную долю отдаешь за проценты

Когда платишь ипотеку львинную долю отдаешь за проценты

Следили за действиями банка

Как только вы подпишете кредитный договор, и вы, и банк будете обязаны следовать его условиям. Поэтому, чтобы не попасть в невыгодное положение, нужно следить буквально за каждым шагом кредитного менеджера и за каждой строчкой в документах.

Разумеется, прежде чем решиться на союз с каким‑то финансовым учреждением, необходимо сравнить все предложения на рынке, вчитываясь в каждую букву. Допустим, один банк выдаёт ипотечный кредит под 9,5%, а другой — под 10,5%.

Кажется, что выбор очевиден. Но оказывается, что процентная ставка в первом банке действует только при оформлении титульного страхования сделки.

В итоге больший процент может быть выгоднее. Наш дом возведён в 1904 году, так что выбор банков был невелик: чаще всего ипотеку выдают на квартиры в зданиях не ранее 60–70‑х годов постройки. Перечень сократился до одного учреждения, но и там проблем хватило.

Если вкратце, изначально нам посчитали неоправданно высокую ставку, хотя мы собрали весь пакет документов. Пришлось отбивать с боем каждые полпроцента. В итоге менеджеру всё-таки удалось проигнорировать справку 2‑НДФЛ, хотя то, что она приложена, удалось легко подтвердить благодаря электронному документообороту.

Однако мы уже не успевали скандалить: сделка была назначена на завтра, так что пришлось остановиться на 10% вместо 9,5%.

Изначально речь шла о цифре, близкой к 12% (да, в 2018 году).

Так что имейте в виду: процент, который предварительно высчитал вам банк по ипотеке, не обязательно конечный.

За него можно побороться. Уточняйте, есть ли специальные условия, какие документы нужно донести, чтобы повлиять на процент.

И внимательно читайте бумаги, которые подписываете. Нам, например, указали в договоре не ту дату сделки купли‑продажи и допустили несколько ошибок помельче, но их удалось вовремя отловить.

Выгодно ли досрочно гасить ипотеку?

Анонимный вопрос · 30 июня 2018149,5 KИнтересно6 · 51Ремонт телефонов, планшетов, ноутбуков в Липецке.

https://48remont.ruПодписатьсяКонечно выгодно, особенно в начале погашения, так как в большинстве случаев, проценты «съедают» почти весь платёж.

Получается вы только «кормите» банк, а основной долг почти не погашаете. К примеру, я брал 1350000 в ипотеку, в феврале 2020 года. На 24.06.2020 я уже отдал без учета процентов 475000 рублей и должен теперь 875000 рублей.

Если бы я погашал ипотеку минимальными платежами (13000 руб), эту сумму я погасил бы только в ноябре 2031 года! Через 11 лет! 40 · Хороший ответ5 · 56,8 KКакую сумму для этого вносили ежемесячно?

(Помимо 13000руб) Ответить1Показать ещё 1 комментарийКомментировать ответ.Ещё 9 ответов · 109Портал по новостройкам Санкт-Петербурга и области · ПодписатьсяОтвечаетЕсли наличие ипотечного кредита создает для вас лишний стресс, заставляет постоянно беспокоиться о будущем и текущий размер платежа по ипотеке для вас комфортен, то имеет смысл уменьшать срок ипотеки. К тому, экономическая ситуация в стране может поменяться и нависший кредит будет оказывать давление.

В чем выгода уменьшения срока? Чем он меньше, тем меньше составит. Читать далее30 · Хороший ответ7 · 30,8 KКомментировать ответ.

· 38Покупаю для себя и с удовольствием помогаю выгодно купить или продать.ПодписатьсяНе всегда. Это было выгодно раньше, сейчас большинство кредитов аннуитентные, а не дифференцированные (погуглите разницу).

Если морально Вам будет легче, при отсутствии долгов, то конечно — гасите как можно скорее. Наиболее разумным сейчас иметь существенный первоначальный взнос и максимально короткий срок кредитования, тогда банку Вы заплатите минимум процентов, так.

Читать далее17 · Хороший ответ6 · 20,3 KКомментировать ответ.

· 21 юридические и инжиниринговые услуги в сфере недвижимости, проектирование, консалтинг. · ПодписатьсяОтвечаетвсегда — да, если проценты по нему выше реальной инфляии или тех, что вы можете получить по вкладам (депозитам) в банках. например, новая программа сельской ипотеки — до 3 % годовых может рассматриваться, как выгодная.
например, новая программа сельской ипотеки — до 3 % годовых может рассматриваться, как выгодная.

Но в принципе — всё индивидуально 8 · Хороший ответ · 7,6 KКомментировать ответ.

· 165Финансовый эксперт✅ Разбираюсь в кредитах и инвестировании. Знаю все о.ПодписатьсяДень добрый. В большинстве случаев ответ на ваш вопрос да, выгодно.

Но есть ряд тонкостей, которые нужно знать 1. Если у вас ипотека в Сбербанке, то при досрочном погашении нужно вносить сумму, которая больше ежемесячного платежа. При досрочке деньги списываются в дату ежемесячного платежа.

Если сумма досрочки будет слишком малой, то она покроет только проценты. Читать далее33 · Хороший ответ27 · 25,9 KНет разницы в переплате процентов при разном досрочном гашении. Выбирать сохранение срока и уменьшение суммы -.

Читать дальшеОтветить429Показать ещё 2 комментарияКомментировать ответ. · 279ПодписатьсяНу конечоо выгодно по ряду причин, ипотека берется на долгий срок и если вы его выплатите заранее то груз у вас снимиться огромный. Есть еще один плюс при ипотеке понятно квартира находиться в залоге у банка и если вы ее выплатите то уже становитесь полноправным ее обладателем и можете ее продать допустим чтоб расширится.3 · Хороший ответ · 3,3 KКомментировать ответ.

Есть еще один плюс при ипотеке понятно квартира находиться в залоге у банка и если вы ее выплатите то уже становитесь полноправным ее обладателем и можете ее продать допустим чтоб расширится.3 · Хороший ответ · 3,3 KКомментировать ответ.

· 7Компания «ГдеЭтотДом.РУ» — разработчик и владелец федеральных геоинформационных порталов. · ПодписатьсяОтвечаетЧем дольше вы выплачиваете ипотечный кредит, тем выше переплата.

В долгосрочной перспективе, несмотря на сиюминутный финансовый дискомфорт, погашение ипотеки опережающими темпами позволит заемщику сэкономить значительную сумму. Приведу пример из статьи, которую я писал для портала ПроНовостройки.ру.

> «Чтобы наглядно продемонстрировать появление переплаты, рассмотрим. Читать далее2 · Хороший ответ · 561Комментировать ответ. · -2Журнал о личных финансах, заработке, экономии, инвестициях и жизни в гармонии с.ПодписатьсяПраво закрыть ипотечный кредит досрочно не безусловное.

О своем желании заемщик должен предупредить банк за 30 дней. Если такого уведомления кредитор не получал, он может отказать.

В ситуации, когда вы решили оплатить все одним махом и получили одобрение, все достаточно просто — вы исполняете все обязательства и закрываете кредит. Второй вариант досрочного погашения. Читать далее3 · Хороший ответ4 · 6,2 KКомментировать ответ.

· 549Интересуюсь многим. Семья. Кулинария. Здоровое питание. Культура тела.

Культура.ПодписатьсяВыгодно ли заемщику досрочно погашать ипотечный кредит, зависит от условий кредитного договора. В них банк определяет возможность досрочного погашения кредита, а если оно возможно — наличие или отсутствие платы, взимаемой с заемщика за это, и общую величину процентов по кредиту, причитающихся к выплате с него.

11 · Хороший ответ22 · 17,1 KЯ в шоке от таких схем.Ответить91Показать ещё 1 комментарийКомментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями скрыт()Читайте также · 417Все риэлторские услуги: покупка, продажа, обмен, аренда жилой и коммерческой недвижимости. · Отвечает. Есть несколько способов снизить ставку:• предоставить банку хорошие гарантии выплат и получить выгодную ставку еще до подписания договора;• получить государственные дотации;• оформить рефинансирование (перекредитование) в банке, который выдал ипотеку, или в стороннем банке;• попросить кредитное учреждение о реструктуризации – изменении условий выдачи кредита.Самый безболезненный способ – добиться, чтобы банк снизил процент по ипотеке сразу после одобрения заявки. Для этого нужно:• обращаться туда, где открыт зарплатный счет;• предоставить максимально полный пакет документов;• внести крупный первоначальный взнос – около 40% от стоимости жилья;• оформить поручительство;• предоставить дополнительный залог, если нужно.Если появились основания для льгот уже после подписания договора, все равно нужно обратиться в банк с документами, подтверждающими льготный статус.2 · Хороший ответ2 · 7,1 K · 704Это рассчитывается в банке, где оформляли ипотеку.

Здесь будут учитываться проценты.

Так, сейчас выплатить полностью ипотеку выгоднее, чем раньше, проценты вы платите только за время пользования кредитом, в вашем случае три месяца). И банки перестали брать большие комиссии за досрочное погашение.

Сумму все же, лучше рассчитать именно со специалистом кредитной организации.

Хороший ответ · 1,1 K · 181Частный риэлтор, эксперт по ипотеке. Управляющий агентством недвижимости.Вы можете досрочно погасить ипотеку в Сбербанке без процентов, штрафов и любых других начислений после 4-х месяцев опалты по ипотеке.

Сумма погашения минимум 15 000 рублейВ Сбербанке 2 типа досрочных погашений:

  • Погашение остатка долга или суммы ежемесячного платежа
  • Погашение с использованиием материнского капитала

Процедура досрочного погашения ипотеки в Сбербанке следующая:

  • Обращаетесь в ваше отделение Сбербанка и пишете заявление о досрочном погашении ипотеки.

    Также это завяление можно написать и подать через интернет-банк без похода в отделение.

  • Закройте счет или счета и возьмите справку о закрытии
  • Вносите на ваш ипотченый счет оставшуюся сумму долга не позднее 21.00 по мск
  • Через 4 дня повторно обращаетесь в ваше отделение Сбербанка и берете справку об отсутсвтии задолженности по ипотченому договору
  • Теперь можете спать спокойно и быть застрахован от неожиданных сюрпризов от банка.
  • Берете справку о сумме ипотечного долга на текущий момент

Обязательно уточняете в банке дату списания денежных средств для досрочного погашения! Ряд банков списывает сумму в этот или ближайшие дни, но ряд банков спиисывает эту ссумму в дату вашего ежемесячного списания, чтобы не получчилось так что на дату списания сумма долга будет другой или ваши деньги месяц отлежат на счету.Совет: по возможности погашайте досрочно ипотеку вначале срока! Чем раньше вы погасите, тем больше вы сэкономите, тк вначале вы платите банку проценты, а далее уже само тело!Успешного досрочного погашения ипотеки!15 · Хороший ответ3 · 20,1 K · 29Генеральный директор агентства недвижимости «PRO ОБМЕН».Добрый день, чем короче срок кредита, тем меньше переплата, это можно увидеть на примере любого ипотечного калькулятора.

Но я всегда советую обращать внимание на комфортный ежемесячный платеж, чем менее болезненным/ощутимым он для вас будет -тем проще вы сможете его гасить.

Грамотно рассчитывайте свои силы6 · Хороший ответ · 3,4 K · 519ndflservice.ru — онлайн сервис по заполнению налоговой декларации 3-ндфл. · ОтвечаетДобрый день!Роли не играет)Смотрите: у Вас ипотека на 4 млн рублей.

Вы хотите ее закрыть и взять новую ипотеку под меньший процент.Допустим, у Вас основной долг по ипотеке 4 млн рублей.

Вы ее закрываете, то есть платите 4 млн плюс проценты за текущий месяц. Либо, Вы платите 500 000 досрочно, при этом часть из них идет на уплату освного долга, часть на текущие проценты за этот месяц.

То есть никакой роли не играет. Все равно текущие проценты нужно платить.В первом случае, затем Вы берете новый кредит и тут же досрочно его гасите на 500 000, нет смысла)Или Вы берете новый кредит, но уже на 3 млн 500 тыс. с копейками.1 · Хороший ответ2 · 3,7 K

Как выгоднее досрочно гасить ипотеку — советы

Как лучше гасить ипотеку — по сроку или по сумме?Дать однозначный совет человеку, который собирается закрыть кредит до окончания срока действия договора, невозможно.Все зависит от ситуации в семье, материального благополучия и других факторов.

Можно лишь рассмотреть разные ситуации, чтобы быть к ним готовым.Совет 1Тщательно изучайте условия ипотечного договора перед подписанием.

Все-таки бывают единичные случаи, когда финансовая организация предусматривает начисление штрафных санкций, пени за попытку закрыть кредит раньше указанного срока.Если условия ипотечного договора позволяют досрочную выплату, необходимо:

  1. сверить, была ли пересчитана сумма долга, проконтролировать изменения в графике платежей.
  2. оповестить об этом банк;
  3. зачислить на счет денежные средства, которыми в данный момент располагаете;

Совет 2Продумать наиболее оптимальный вариант досрочного , что лучше сокращать: срок или сумму. Обсудить ситуацию с родными и близкими людьми, специалистами в этой области.Например, знающий человек отговорит заемщика закрывать кредит быстрее, если в стране высокий уровень инфляции.

Причина в том, что деньги очень быстро обесцениваются.Экономически не выгодно выделять из семьи львиную долю заработной платы, во всем себя ограничивать.

Совет 3Если финансовая организация устанавливает количество платежей, которые можно внести вне очереди, то гораздо выгоднее изменить график путем уменьшения срока действия договора.Чтобы выбрать приемлемый способ досрочного погашения при отсутствии ограничений на внеплановые платежи, необходимо:

  1. сравнить варианты сокращения срока и уменьшения размера платежа.
  2. учесть финансовые возможности плательщика;

Совет 4Бывают ситуации, когда заемщик допускает, что его материальное положение может ухудшиться.

Но в настоящее время есть возможность вносить большие суммы. В данном случае будет разумным уменьшить размер ежемесячного платежа.Совет 5При наличии определенной суммы средств, необходимо хорошенько обдумать, как ими распорядиться. Когда плательщик внесет деньги в счет погашения задолженности по договору, доступ к ним будет ограничен.
Когда плательщик внесет деньги в счет погашения задолженности по договору, доступ к ним будет ограничен.

Жизнь непредсказуема, если вдруг срочно понадобится крупная сумма, взять ее будет неоткуда.В данном случае лучше всего направить денежные средства на оформление депозитного вклада.

При выборе депозита с ежемесячной выплатой процентов, деньги будут работать на вас:

  1. постоянный доступ к деньгам (можно расторгнуть депозитный договор в любой момент).
  2. отличная прибавка к заработной плате;

Размышления по досрочному погашению ипотеки

Доброго времени суток господа.

Давно была мысль запилить такой пост. Сегодня совпало всё. И желание и время.

Начну по порядку, работаю в банковской сфере, ипотечным специалистом. Каждый день обрабатываю большое количество заявок и звонков от клиентов. Ипотечные продукты один из сложных в банковской сфере и здесь есть очень много нюансов, мелочей и сложностей .

Большинство клиентов даже примерно не понимают процесса оформления и выдачи кредита и это вполне нормально, вы не должны знать этого, если Вам не интересно. Каждый день выдаётся огромное количество жилищных кредитов и многие из пользователей волей случая сталкивались с этим , столкнуться в будущем или в данный момент занимаются оформлением.

Данный пост будет полезен многим. Я готов по отвечать на ваши вопросы, помочь и где то дать совет как лучше поступить, и какие из услуг можно приобретать , а от каких лучше отказаться. Задавайте вопросы в комментарии, постараюсь ответить всем. Многие платят бешенные деньги различного рода «риелторам» , «ипотечным брокерам» и тд.

Многие платят бешенные деньги различного рода «риелторам» , «ипотечным брокерам» и тд. Я отвечу на ваши вопросы бесплатно и постараюсь сэкономить ваши кровные)Почта для вопросов : или пишите в комментарииЕсли будет интересно, в дальнейшем напишу с какими интересными сделками приходилось сталкиваться за 5 лет работы . Всем хорошего дня! 45 Работаю в банке, в отделе посткредитного обслуживания.

Сегодня наконец-то закрыл проект по замене квартиры, которая была в залоге. История простая, молодая пара поженилась, взяли в ипотеку трёхкомнатную квартиру, мечтали жить долго и счастливо, но что-то пошло не так, решили развестись.

Жить вместе невозможно, благо детей не успели завести, продать и разменять трёхкомнатную квартиру не получилось, но им повезло (не в любви, так хоть в разделе имущества), нашли женщину у которой оказалось две неплохие однушки, семья дочери растёт, решила она расширятся. Банк одобрил замену залога, оформили договор мены, залоговая стоимость однушек покрывала оставшуюся задолженность, бывшие супруги разъехались, мирно договорились гасить кредит пополам (надеюсь надолго их хватит), а тетушка получила трёхкомнатную в замен своих однушек.Это пример нормального развода, хорошо бы всем, кто столкнулся с такой драмой жизни, выходил из неё с минимальными потерями, ведь жизнь дальше продолжается и нужно жить.

1283 Работаю в банке.Многие клиенты когда гасят тяжёлый для них кредит, в процессе оформления документов на полное погашение делятся своими историями.Сегодня приходит женщина, счастливая такая, погашает ипотеку полностью, сумма 3,2 млн.тенге (примерно 544 тысячи рублей).Я давно её знаю, гасит ипотеку больше 5 лет, часто с просрочкой. А сегодня закрывает полностью.

Рассказывает историю, бывший муж ушел 7 лет назад, оставил одну с двумя маленькими детьми, чтобы как то жить, переехала с детьми в город и взяла в ипотеку маленькую квартирку, бывший муж от алиментов скрывался и никак не помогал, но вот она выиграла суд и отсудила у него больше 3-х миллионов тенге. На эти деньги решила закрыть ипотеку и спокойно уже жить без кредитов. Хотя я и сам алиментщик(плачу исправно), но рад за неё.

4412 Сразу сообщу, зарегистрировался чтоб меня услышали многие! И будет много букв!Доброго дня всем пользователям Пикабу!

Начитался я конечно сегодня на портале банков, да жаль что поздно, так как моя семья уже попала в этот водоворот. Начну пожалуй с самого начала.

20.05.2020 в первый день старта программы «Сельской ипотеки» (скорее это просто развод людей), мы с супругой, давно уже мечтающие о своем доме, чтоб было что оставить детям, подали заявку по данной программе в 9:10 утра, самые первые в нашей области (Ростовская область), ведь она зарплатник в СБ с хорошей белой ЗП и идеальной КИ, у меня как у мелкого ИП счет там же, от того и рассматривали только этот банк.

Терпеливо ждём, даже объект уже подобрали, так сказать заранее. 25.05.2020 в районе 12 дня нам приходит долгожданное смс с одобрением, счастью нет предела, раз 15 уточнили и у менеджера и на горячей линии и даже на линии домклик, действительно ли это окончательное решение, везде ответ ДА!

Подбирайте недвижимость! Ну и мы сразу в бой, оплачиваем оценку, собираем документы с продавцом, заключаем предварительную сделку, оплачиваем аванс. Как это было глупо.Собрали все, собираемся подавать, для этого нужно позвонить на домклик.

Звоним и тут ситуация №1, НО, не самая страшная как оказалось, нам уверенно отвечают что мы не попадаем под данную программу так как финансирование и заявки закончились, все претензии в МинСельХоз РФ или можете оформить под 8% а не под 2.7%. С нервами, бессонная ночь, утром первым делом начинаем дозваниваться в Министерство.

После пары десятков звонков в МСК, выходим на директора Департамента кредитования МинСельХоза.

Вот тут спасибо министерству в целом, быстрая работа и нам перезванивают с информацией о том, что СберБанк не подал ни одной заявки на субсидирование сельской ипотеки и Вам не могли так ответить! И, дали номер специалиста в главном аппарате в Москве, ей так же отдельное спасибо!

Созвонившись с ней, выясняется, что мы попали в реестр одни из первых и просто в домклике что-то напутали. Буквально через час нам перезвонили из Сбера с извинениями и объяснили что все хорошо и мы можем звонить личному менеджеру на домклик.

Звоним, с раза 20го мы дозвонились и нам радостно сказали у Вас все одобрено, все подтверждено, можете подгружать документы!

Тут же мчимся к нашему менеджеру в отделение, с агентом продавца и сдаем все ему!

Чудо, думаете?! НЕТ! Начало ада и конца!Вечером нам опять звонят из домклика и говорят, что все документы готовы, оценка пройдена успешно, объект подходит и отправляем документы в юр.

отдел. Через 10 минут смс сообщение с текстом: Ваши документы на объект недвижимости отправлены на проверку, банк ответит в течении 5 дней.И вот 10.06.2020, в обед нам звонит наш менеджер из СБ (хороший парень, думаю о нем позже напишу, сделал все что мог) и говорит, что ситуация странная, но, после отправки документов на недвижимость, программа выдала автоматический отказ!

Ни смс нам не было ничего, даже на домклике в приложении нет уведомлений. Судорожно мы начинаем обзванивать горячие линии и все каналы связи, нигде нет ответа, просто говорят что да, так написано, смиритесь! После кучи звонков на домклике появляется табличка: Вам отказано в ранее одобренной ипотеке!
После кучи звонков на домклике появляется табличка: Вам отказано в ранее одобренной ипотеке! Банк не дает пояснений и Ваш менеджер не сможет ответить на Ваши вопросы!

Повторную заявку Вы сможете подать 09.08.2020.Далее тишина со всех каналов, на заявление об объяснении причин отказа тишина. А ведь это гос программа! Утверждена заранее и если Вам одобрили по ней заявку, то должны хоть как то объяснить причины таких отказов.И вот он основной вопрос, увидев сколько людей пострадало от рук СБ, может конечно это их хваленная программа дает сбой, но, как быть нам?

Семьям которые пострадали, мы потеряли деньги на оценках, на предварительных договорах и прочих требованиях банка, некоторые остались без жилья, даже того что было. Моя семья, а у нас супругой двое детей маленьких, практически лишились своих 2 комнатушек и сбережений.

Так как нас таких тут много и банк не дает объяснений ссылаясь на закон, предлагаю обратиться в Верховный Суд РФ с коллективным иском в адрес СБ. Так как все же теплится надежда на правовые нормы нашего государства и может быть мы сможем вернуть потерянное и компенсировать свой моральный вред, уверен не только у меня на нервной почве начались проблемы со здоровьем!

За это должен ответить СБ!Что же касается самого банка, думаю и мой счет и зарплатная карта жены, да и вообще отношение с этим банком будут переведены в другой банк, где отношение к клиентам не зависит от программы и компьютера!Просьба к тем, кто хочет обратиться в суд, давайте обмениваться контактами и решать этот вопрос всей обманутой Россией!

Показать полностью 627 Должен был получиться комментарий к посту. :)У меня таким же образом примерно оформлена ипотека на свекровь.

Может, кто-то скажет, что я наивная, но уверена в своей свекрови больше, чем в себе. Она сделает все абсолютно правильно.Ипотеку брали в 2014 году, сейчас платить осталось меньше года.

Официально договор долевого участия, ипотечный кредит, а затем и право собственности — все было оформлено на свекровь.

Когда решали, как приобретать жилье, выбора особо не было. Пришлось соглашаться на такую мутную схему, так как у свекрови хорошая кредитная история (несколько крупных закрытых кредитов, в том числе и ипотечных) и зарплата была больше, чем у нас с мужем на двоих.

Я тогда что-то около 13-15 тысяч получала.

:)Нам и сумму не давали, которой хватило бы на приобретение жилья, и процент был бы конский. И, кстати, перед глазами был положительный пример:Предыдущая закрытая ипотека свекрови, как раз, образовалась после развода дочери (сестры мужа) с зятем, которые тоже не стали брать кредит на себя.

Их брак сдулся быстрее ипотеки. Квартиру мать продала бывшему зятю за часть стоимости (учла и оставшийся кредит, и равные вложения с дочерью).

Дочери, соответственно, какие-то деньги достались. При этом свекровь еще и таблицу ведет, в которую вписывает все поступающие деньги на закрытие кредита: внесенные нами, свекрами, моими родителями (если помогают): даты, источник, погашенные тело и проценты.

По идее, мы с мужем, в первую очередь, гасим проценты. Если что-то пойдет не так, то квартиру продают, родителям с обеих сторон возвращают помощь, а оставшееся — нам с мужем пополам.

Показать полностью 147 И не думал, и не гадал.Сегодня решил проверить через приложение баланс на карте, а в приложении отображаются все счета в этом банке.

Обратил внимание что чего-то не хватает.

Перепроверил, и действительно нет ипотечного счёта. Позвонил в банк, так мол и так куда дели из приложения мой ипотечный счет.

А мне и сообщают что мат капитал пришёл.

Я естественно знал что мы подали все необходимые документы для закрытия остатка маткапиталом, но нам сказали что не раньше конца июля.Что уж говорить, я рад что эта камбала закончилась.P.S: буквально через час после моего звонка, посыпались предложения из этого и ряда других банков. Вот суки)) 6245 Автор — WulffmorgethalerОригинал — 1148 Тут уже почти волна постов про ипотеку и способы снижения тяжести ее обременения, так что, на мой взгляд, не лишним будет написать о дополнительных возможностях сохранения и возврата денег. Начнем с того, что человек, официально работающий и выплачивающий подоходный налог со своего заработка, при приобретении жилой недвижимости по договору ипотечного кредитования имеет право получить назад сумму уплаченного подоходного налога в размере 13% от стоимости жилья.Важно отметить, что законодатель ограничил стоимость жилья, которая может приниматься к расчету, 2 миллионами рублей.

Это значит, что при приобретении жилплощади стоимостью, допустим, 3 миллиона рублей 13% будут исчисляться только с 2 миллионов.

Если же жилье стоит менее 2 миллионов рублей, 13% будут рассчитываться по фактической его стоимости. Оставшуюся часть допустимого подоходного налога вы сможете получить при покупке следующего жилого помещения.

Например, если вы купили квартиру, стоимость которой составляет 1 миллион рублей, то Вы, соответственно, можете получить 130 тысяч рублей.

Но так как максимально допустимая сумма для расчета — 2 миллиона, то получить вычет с оставшегося миллиона вы все равно сможете — при приобретении другого жилого помещения.Следует, правда, отметить, что ежегодная выплата не может превышать сумму уплаченного за прошлый год подоходного налога. То есть, если в результате использования налогового вычета вам подлежит возврату 260 тысяч рублей, но подоходного налога в прошлом году вы выплатили только 60 тысяч, то получить в этом году вы сможете только эти 60 тысяч. Оставшаяся сумма будет выплачиваться в последующие годы — также в размере, не превышающем сумму уплаченного налога.В каком размере производится возврат уплаченных процентов по ипотеке?Кроме налогового вычета на приобретение жилья можно получить также налоговый вычет по процентам по кредиту, израсходованному на его приобретение.

При этом законодатель определил максимальную сумму для расчета налогового вычета по процентам по кредиту — 3 миллиона рублей. Это значит, что вне зависимости от фактического размера процентов по ипотеке вы сможете вернуть не более чем 390 тысяч руб.

(3 миллиона * 13%). Если же размер процентов по кредиту меньше 3 миллионов, то остаток по ним сгорает.

То есть в дальнейшем, если вы возьмете еще один кредит для приобретения объекта недвижимости, получить к вычету разницу между суммой ранее заявленного вычета по процентам и его предельным значением будет невозможно.Получать возврат процентов по ипотеке можно по мере уплаты этих процентов. Даже если кредит полностью погашен и налоговый вычет по процентам получен не в полном объеме (например, в ситуации, когда доходы меньше, чем сумма вычетов), остаток вычета можно получить в следующем году.

Ограничений по количеству лет, на которое можно переносить остаток вычета, законодательством не установлено.Примечание лично от себя: если это ваше первое жилье, например, как у меня, и в дальнейшем вы планируете покупать побольше или же подороже, то с возвратов процентов по ипотеке лучше не торопиться, т.к в данном случае все же лучше получить полную сумму. Если же оно у вас 3млн и выше — велком. Выплата процентов при досрочном погашении Значительную часть излишне уплаченных процентов можно вернуть – это право у заемщика возникает при досрочном погашении, в том числе при рефинансировании (перекредитовании).

Если нет досрочного погашения, то проценты считаются уплаченными согласно договору. Но если была «досрочка», то в составе аннуитета могут оказаться излишне уплаченные проценты.

Иными словами, заемщик за пользование кредитом, исходя из его фактического срока до погашения, переплатил.Как известно, при аннуитете проценты начисляются на остаток ссудной задолженности. Однако при досрочном погашении, разъясняет Бевзенко, это не мешает заемщику требовать часть процентов обратно. Позиция ВАС основана на требованиях статьи 809 ГК РФ, согласно которой проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа.

Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата, говорится в обзоре ВАС. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, незаконно.Рассчитать проценты, которые заемщик может вернуть, несложно(см.табл). Надо взять сумму всех начисленных процентов в составе аннуитетных платежей за весь срок к погашению процентов и посчитать ту часть, которая пропорционально приходится на месяцы до фактического погашения.

Общую сумму процентов банки указывают в графике платежей, который прилагается к кредитному договору. В случае, если кредит достаточно длинный, то сумма возврата может оказаться значительной.Примечание лично от себя: сейчас банк часто либо уменьшает срок кредита, либо величину платежа( надеюсь корректно выразилась), но вы можете потребовать возврат и за первый месяц( Если вспомнить прошлые посты, то там не учитывается, что фактически проценты за 1 мес уплачены за N-сумму, а по факту пользование было N-x, где х — сумма досрочного платежа), так что даже за первый месяц можете получить назад свои проценты, т.к для банка это неосновательное обогащение( Инф.письмо ВАС 147- п5). табл.ч1. табл.ч2. Для любителей налететь, что дескать почему твое — материал искала и переработала лично, фотки( таблицы/делала скрины и т.д) редактировала тоже лично.Если что-то не понятно, то всегда можете написать в личку.

Постараюсь объяснить, заодно гражду закреплю перед экзами :Dnatalya_nowak Показать полностью 2 481 Думаю, многим платящим кредиты может быть полезна данная информация. К сожалению, в тексте будет много цифр, но иначе увы никак(Итак, почему выгодно платить не по графику, а по возможности переплачивать? Для начала расскажу, как происходят выплаты банку по-умолчанию.В начале срока бОльшая часть платежа – это проценты банку, и лишь малая часть платежа – выплаты по основному долгу.

В итоге, за первый год выплачивается совсем немного долга и оооочень много процентов банку.

Почему так происходит? Давайте разбираться.Для примера, возьмём следующие параметры кредита:Сумма долга 2 000 000 рублей, 12% годовых, на 20 лет, аннуитетный вид платежа (равный по сумме ежемесячный платеж по кредиту, который включает в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга).В этом случае ежемесячный платёж будет равен 22021.72 рубля, из них проценты банку в начале около 20300, а выплата долга около 1700 рублей (цифры процентов и выплаты долга примерные, т.к. меняются каждый месяц – чуть ниже будет объяснено почему).Через год вы выплатите банку 264 260 рублей, из них проценты 238 574 рубля, а долг уменьшится всего за 25 686 рублей, чуть больше чем на сумму ежемесячного платежа. Грабёж, скажете вы? Отнюдь. Банк просто ежедневно снимает тот процент с суммы долга, на которую у вас договор.

Как пример — 12% годовых, это значит что в день капает процентов:0.12*(сумма долга)/365.Для нашего долга в 2 млн. ежедневно банк списывает с вас 0.12*2000000/365=~657 рублей, так что в месяц (30 дней) только проценты составляют 19710, а уже оставшаяся часть ежемесячного платежа идёт в погашение долга.

Как вы теперь понимаете, именно из-за этого в начале срока кредита вы выплачиваете так мало долга при сильной переплате процентов.- — — — -Теперь перейду к сути поста. Как вы видите – в платеже по-умолчанию нет никакой выгоды должнику, т.к.

львиная доля платежа просто уходит банку. Но, всё меняется в том случае, если понемногу досрочно погашать кредит, т.е. платить больше суммы ежемесячного платежа.Допустим, если вместо платежа в 22021 рубль вы будете относить в банк 25000 рублей (разница в 3000 рублей при платеже в 22000 мне кажется не очень ощутимая, но очень ощутимая выгода для вас в перспективе) – то банк так и возьмёт процент ~20 000 рублей, а вот долг уменьшится не на 2000, а на ~5000 рублей.

Представляете, заплатили в банк больше всего на 3000 рублей, а долг в этом месяце сократили в 2.5 раза больше чем если бы платили «по-умолчанию»!Итак, если вы уменьшаете долг досрочно — банк ежедневно списывает меньше пропорционально оставшемуся долгу.Приведу более явный пример выгоды досрочного погашения.Допустим, вы погасили досрочно 50 000 рублей долга по нашему кредиту, тогда банк спишет с вас ежедневно 641 рубль вместо 657 — вроде бы мелочь, 16 рублей разницы, но в месяц это уже 480 рублей экономии на процентах банку (то есть банк получит меньше прибыли от вас), а в год это уже 5840 рублей которые вы оставите у себя, а не отдадите банку. За 20 лет вы в итоге не отдадите банку уже 116 800 рублей, из-за того что досрочно погасили 50 000. Ну и сам платёж уменьшится на те же 480 рублей.В завершение, личный пример:После того как я всё это подсчитал — решил это всё так не оставлять.

Постоянно по возможности переплачиваем (когда 5, когда 20, когда 30 тыс. «лишних» бросаем). В итоге за 1 год выплатили почти 400 000 рублей долга вместо 16 000 «по-умолчанию».

И платёж минимальный сократился на треть (12 000 теперь вместо 18 500) – но это ещё я дважды подавал заявление об уменьшении процентной ставки и одобряли уменьшение, что тоже приятно помогло сократить минимальный платёж.

А если платил бы по графику — такую сумму долга (400 000 рублей) выплатили бы только через 10.5 лет. Переплатив при этом банку безумную сумму процентов. Вот и смотрите, переплачивать или нет :).

Желаю всем должникам скорейших выплат! Показать полностью 3960 9 месяцев назад жизнь приперла и пришлось брать кредит.

Выбор пал на красный банк (скажем ХХХ Банк Столицы, тот у которого теперь ещё и три буквы синих в названии).

Ну все чин по чину, 60 месяцев и 15 500 в месяц, с низким на тот момент процентом.

И вот я исправно плачу, карман тянет, но не очень в принципе, все нормально.

Пока мне не позвонили и не предложили более выгодные условия. аж на целый процент при рефенансировании. Ну что делать, лишая копейка всегда сгодиться в хозяйстве.

Беру документы, бегу в банк. И тут начинаются карусели. Это только если вы берете максимальную сумму (которая в два раза больше кредита), но после долгих споров и звонка в контакт центр вдруг оказывается что вовсе не обязательно брать максимум из предложенной, а достаточно взять минимум сверху. Затем обязательное угадайте что?

Не угадали. Это не страховка, а как заверила сотрудник банка «финансовая защита» и «я не предлагаю вам от неё отказаться» и «вы не можете от неё отказаться».

Снова контакт центр, нервы, споры и голос в трубе «вам на обязаны навязывать услугу».

Далее отказ по одобренному кредиту. После чего я решил поинтересоваться, а сколько собственно будет платёж после рефенансирования?

«19 000 в месяц» ответила мне девушка.

На мой вопрос «вы думаете кто то согласился отдавать 19 000 60 месяцев вместо 15 500 руб. 51 месяц?!» но она так и не ответила.

Спасибо дорогой Банк Столицы, когда то ты был классный.

А теперь иди на хуйНакипело 402 Похожие посты закончились. Возможно, вас заинтересуют другие посты по тегам: Скачайте приложение Pikabu!

8. Не берите ипотеку в преддверии экономического кризиса

При кризисе возможны любые сценарии: недвижимость обесценивается, люди теряют работу. Если в преддверии кризисного момента вы возьмете в ипотеку квартиру стоимостью, например, 4 миллиона рублей, то со временем она может потерять в цене около 30% и будет стоить 2,8 миллиона рублей, а выплачивать банку вы вынуждены будете из расчета исходной суммы кредита.Помните, что при наступлении «тяжелых времен» всегда стоит придерживаться двух правил: увеличивать собственные накопления и быстро избавляться от долгов.

Почему не надо гасить ипотеку досрочно. Объясняет риелтор

В прошлой статье я рассказал, что меня сподвигло вписаться в ипотеку.

Сегодня расскажу, почему я не гашу её досрочно. Причин несколько.Основная причина — инфляция.

Можно по-разному относиться к обесцениванию денег, но это происходит и надо как-то с этим работать. Я говорю не о той официальной небольшой инфляции в 4%, значение которой можно всегда посмотреть на сайте ЦБ РФ.

Я говорю о потребительской инфляции.Для своих расчётов я приравниваю значение этой инфляции к двум доходностям по годовым депозитам в крупном российском банке.

Весной 2020 года потребительская инфляция составляет 12-13% годовых.Комфортный платёж. Я специально выбирал квартиру так, чтобы платёж по ипотеке был по силам. Фактически я поменял арендный платёж на аннуитетный (равными выплатами).

Из-за той же потребительской инфляции аннуитетный платёж будет обесцениваться каждый год. Но чтобы это произошло, надо дать время инфляции «обесценить» платёж по ипотеке.Рост доходов.

Пенсии индексируется, зарплаты бюджетникам поднимают. Незначительно, но регулярно. Когда я брал ипотеку, платёж составлял половину семейного дохода.

Потом доходы выросли и платёж составлял уже пятую часть. Ипотека мотивирует зарабатывать больше и всё та же инфляция вносит свой вклад.

Доходы с каждым годом будут расти, а доля ипотечного платежа, зафиксированногов договоре, будет снижаться.Переплата не важна. Все считают переплату по ипотеке за 15-20 лет.

Считают неправильно… и удивляются итоговой сумме переплаты в 2-3 раза.

Но зато мало кто вспоминает время, когда рубль резко обесценился и люди погасили свою ипотеку, отдав месячную зарплату. Такая ситуация вряд ли повториться в ближайшем будущем.

Но как можно правильно оценить переплату, если не учитывать инфляцию будущих лет?

Лет через 10-15 денег может не быть в их привычном виде. Переплату имеет смысл считать только для сравнения разных ипотечных программ между собой.

Во всех остальных случаях — это просто цифра, которая вас дурачит.Налоговый вычет. Государство позволяет вернуть 13% с 2 000 000 рублей, потраченных на покупку объекта. Это 260 000 рублей. Ещё можно вернуть 13% с 3 000 000 рублей процентов, уплаченных по ипотеке.

Это ещё 390 000 рублей. 3 000 000 рублей — это та самая переплата, которую никто не любит.

Переплата — это хорошо. В сумме 650 000 рублей налогов можно вернуть. Эти деньги всё равно удержат из зарплаты и другого способа получить их не существует.Суммы, которые у меня есть возможность отправить на гашение ипотеки, я направляю на формирование первоначального взноса для покупки второго объекта в ипотеку.

В будущем недвижимость обеспечит хорошую прибавку к пенсии.Надеюсь, мои аргументы были убедительны. Если я где-то заблуждаюсь, поправьте меня, оставив комментарий.Оцените статью и подпишитесь на канал.Читайте далее:

Зачем такие сложности

Этот метод досрочного погашения нужен только для одного: снизить риск в будущем.

Смотрите.Когда я выбираю уменьшение срока ипотеки, я говорю банку:

«Я хочу продолжить платить эти 15 тысяч рублей, но чтобы это быстрее закончилось»

.

То есть я обещаю банку, что все остальное время я буду продолжать платить по 15 тысяч.

Мой минимальный платеж всегда 15 тысяч, даже если я лишусь работы или уеду в отпуск.

Да, у меня сокращается срок, но весь этот срок я должен платить по максимуму.Когда я уменьшаю платеж, я снижаю свою ежемесячную долговую нагрузку. Каждый месяц я должен банку все меньше денег.

Но пока у меня есть возможность, я выбираю досрочное погашение: плачу больше и снова снижаю долговую нагрузку.Пока у меня есть возможность платить полные 15 тысяч, я не почувствую разницы между обычным и досрочным погашением.

Я все время плачу одну и ту же сумму.

Но если я, например, лишусь работы или улечу в отпуск и больше не смогу платить 15 тысяч, мне это уже будет не так страшно: мой минимальный платеж к тому моменту сильно уменьшится. Например, в апреле 2018 года минимальная сумма выплаты составит около 6700 рублей, а в мае 2020 — около 3700 рублей.Если у меня наступят тяжелые времена, я смогу приостановить досрочное погашение и вернуться к выплатам по графику.

Например, если в мае 2020 года у меня снизится доход, я просто продолжу платить свои 3700 рублей, пока ситуация не выправится. Я буду платить за квартиру дольше, но это будет не так тяжело.Я понимаю, что это трудно понять в тексте, поэтому Там четыре варианта погашения ипотечного кредита, мой — последний. Проматывайте до столбца AR, где я вношу досрочно 400 тысяч, и смотрите на математическую магию.

Пример расчета досрочного погашения ипотекиВот тут начинается магияПомните, что советы в интернете нельзя воспринимать как руководство к действию.

Когда оформляете ипотеку, всегда читайте договор, внимательно изучайте график выплат и стройте таблички в экселе.

Нет ничего надежнее, чем собственноручно составленный график досрочного погашения.

Возврат процентов по ипотеке

Журнал Этажи Полезные статьи May 28, 2020 12:22

Государство готово вернуть вам 390 тысяч рублей. Рассказываем, кто может их получить, куда обратиться и какие документы приложить.

На самом деле все совсем несложно, главное – знать как.

Можно получить вычет по рефинансированию

Если хотите получить возврат процентов по кредиту, полученному для рефинансирования ипотеки, дополните пакет документов копией второго кредитного договора.Рефинансировать кредит можно любое количество раз, право на возврат подоходного налога с процентов по ипотеке вы сохраните.Но есть два условия:

  • Кредит рефинансировали в банке, у которого есть лицензия ЦБ. Например, «Дом-рф» — это не банк. Если рефинансировать там ипотеку,
  • В договоре на рефинансирование есть ссылка на первый договор ипотеки.

План действий для возврата НДФЛ с процентов по ипотеке через налоговую:

  • Заполните декларацию в личном кабинете.
  • Приложите заявление на возврат налога. Там должны быть ваши реквизиты.
  • Приложите документы — сканы или фотографии.
  • Дождитесь окончания налоговой проверки — она занимает три месяца.

    Еще месяц по закону занимает возврат. Иногда все проходит быстрее, но особо не рассчитывайте.

  • Соберите документы для вычета. Для процентов обязательно нужна справка из банка.

    Обычно ее можно сформировать в приложении.

  • Заведите личный кабинет на сайте nalog.ru. Проще всего заполнять всё именно там, потому что доходы, лимиты, годы и остатки учитываются автоматически. Если заполнять декларацию от руки и не учесть лимит до 2014 года, камеральная проверка затянется и налог вернут позже.

Что делать?

18.03.19Если вы не платите НДФЛ, работает как ИП на УСН или находитесь в декрете и не имеете налогооблагаемого дохода, государству нечего возвращать вам из бюджета.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+