Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Первый взнос по ипотеке кому платится

Первый взнос по ипотеке кому платится

Повлияет ли инициатива ЦБ на возможность взять ипотеку


может не каждая семья. Банков, которые готовы выдать заём без первоначального взноса, не так много – для кредитных учреждений это риск. Часто требуется 15-20%. При цене квартиры в 2 млн руб. это 300-400 тыс. руб. Такая сумма не у каждого в свободном распоряжении, поэтому некоторые и прибегают к кредитам.

Но популярная ли это схема, и что будет с теми, кто планировал воспользоваться кредитом для получения ипотеки?Комментирует Марина Самойлова, руководитель отдела продаж «Центрального агентства недвижимости», г.

Новосибирск: «Сегодня в случае, когда клиент взял потребительский кредит и обращается за получением ипотеки, банк, который выдаёт ипотеку, обязательно проверит его платёжеспособность. Если человек без затруднений «проходит по платежам», то он вполне может иметь несколько кредитов и ипотек.

Если дохода не хватает, то ипотеку одобрят на меньшую сумму или откажут вовсе.По данным «Центрального», крайне редко используется потребительский кредит на первый взнос по ипотеке, потому что для людей это будет слишком большой нагрузкой по платежам в первые 3-5 лет, что в будущем приведёт к невозможности оплачивать ипотеку.По мнению экспертов ЦАН, инициатива Центробанка практически не повлияет на количество обращений по ипотеке и покупке недвижимости.

Значительно повлиять на количество обращений может увеличение минимального процента первого взноса (например, до 30%), так как такую сумму объективно сложно будет накопить.Если касаться статистики, то на первый взнос по ипотеке кредит берут не более 10% покупателей недвижимости.

При этом интересно, каким образом будет выглядеть новый механизм Центробанка по ограничению потребительского кредита, учитывая, что кредит на первый взнос по ипотеке могут взять родственники заёмщика».Дмитрий Задорожный полагает, что ограничения на получение потребкредита для погашения первого взноса не помешает заёмщикам. Существуют другие схемы, позволяющие получить жилищный заём на выгодных условиях. Правда, создают такие схемы не заёмщики, а банки и застройщики:«Вряд ли это станет серьёзным препятствием для тех, кто хочет купить жильё.

Есть другие способы получить ипотеку и не ввязываться при этом ещё и в потребительский кредит. Действительно, такая нагрузка для многих становится непосильной.

Уже есть практика снижения первоначального взноса по ипотеке до доступных размеров, в том числе и его отсутствия.

Вполне возможно, что подобные инициативы получат развитие и появятся ипотечные программы с сокращённым минимальным взносом – 3-5%, например.Застройщики работают в тесном партнёрстве с банками и непосредственно заинтересованы в выдаче кредитов. Тут целое поле для совместных схем.

Например, возможны специальные предложения на ипотеку, когда сумма первоначального взноса компенсируется банку застройщиком и закладывается в стоимость квартиры.Конечно, не стоит забывать, что эти шаги могут быть сделаны только в случае заинтересованности банков и девелоперов.

Если такие клиенты нужны, найдётся способ их привлечь и без потребкредитов. Если не нужны – всё останется на прежнем уровне. Просто покупатели квартир с ограниченными стартовыми возможностями будут искать другие способы решить вопрос».

Откладывайте деньги сразу

Начинайте копить, как только получили зарплату.

Не ждите конца месяца в надежде, что отложите остаток. Сразу отложите нужную сумму на первоначальный взнос. Так проще и удобнее планировать свои расходы. Также отличным помощником станет . Сервис позволит автоматически и с выбранной вами регулярностью перечислять деньги со счета вашей дебетовой карты Сбербанка на сберегательный счет или пополняемый вклад.

Сервис позволит автоматически и с выбранной вами регулярностью перечислять деньги со счета вашей дебетовой карты Сбербанка на сберегательный счет или пополняемый вклад.

Ипотека с первым взносом 15%

В российском секторе ипотечного кредитования достаточно предложений с первоначальными вложениями в размере 15%.Организации, выдающие займы при 15%-ном первичном взносеНазвание организацииСумма займа, рублейСтавка %Срок ипотечного займаПримечаниеСбербанкОт 300 000Минимальная ставка 7,4% — по программе поддержки, база 9,4-9,5%: строящееся жилье, новостройка.На готовое жилье — ≥8,6%До 360 мес.Скидки при электронной регистрации и программе субсидирования«ДельтаКредит», «РОСБАНК»От 300 000 (600 тыс. для москвичей)≥8,25%До 300 мес.Дополнительная ссуда на первичное внесение средств100 000-60 000 0008,85% -минимальное значение; 12% — максимальная ставкаДо 360 мес.Различные ставки зависят от категории клиента, льгот«Связь-Банк»400 000-30 000 00010,2%36-360 мес.Ставка растет при отсутствии страховой защиты (первичный и вторичный рынок)

На каком этапе оплачивается первоначальный взнос по ипотеке?

наталья г.

· 8 нояб 2018 · 4,3 K1ИнтересноЕщёВы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями1 ответ · 22,2 KAequĭtas sequĭtur legemПеречисление первоначального взноса происходит после: — изучения банком документов заемщика — выяснения его платежеспособности — выдачи предварительного одобрения кредита — изучения бумаг выбранной недвижимости — подписания пр. Читать далее1 · 2,1 KКомментировать ответ.Читайте также · 22,2 KAequĭtas sequĭtur legemРазмер первоначального взноса зависит от размера кредита, а так же информации, собранной о заемщике. Стандартно минимальный размер первоначального взноса устанавливается не ниже 10 процентов от суммы кредита, а в Сбербанке обычно от 15%.11 · 10,4 K · 32Брюнетки правят миром!

Точно так же, как и квартиру) Выбираете банк, который дает ипотеку на дома. Уточните, это дом от застройщика или «вторичка»? Потом смотрите, есть ли в нужном банке услуга получения ипотеки без первого взноса.

Собираете документы по списку (даст менеджер банка) и ждете решения) 31 · 12,2 K · 160Сашка Букашка знает все о прелестях документооборота и правовых аспектах в. · Заставить вряд ли получится. Но можно подать заявку в другой банк на рефинансирование ипотеки, это стандартная процедура, и в результате можно получить более выгодные условия.20 · 50,8 K · 36Ремонт телефонов, планшетов, ноутбуков в Липецке.

https://48remont.ruКонечно выгодно, особенно в начале погашения, так как в большинстве случаев, проценты «съедают» почти весь платёж. Получается вы только «кормите» банк, а основной долг почти не погашаете.

К примеру, я брал 1350000 в ипотеку, в феврале 2021 года.

На 24.06.2021 я уже отдал без учета процентов 475000 рублей и должен теперь 875000 рублей. Если бы я погашал ипотеку минимальными платежами (13000 руб), эту сумму я погасил бы только в ноябре 2031 года! Через 11 лет! 325 · 41,0 K · -7Риелтор в СПБ.

Квартиры от инвесторов и подрядчиков по ценам ниже.Зависит от банка, в котором Вы планируете оформить ипотеку. У многих есть условия по минимальному первому взносу, с которым потребуют меньше документов (например, не надо будет подтверждать доход). Не могу сказать по регионам, но по Санкт-Петербургу данные такие: Сбер — 50%, ВТБ — 30%, банк Санкт-Петербург — 30%.Если эти условия выполнимы, то понадобится паспорт, снилс и заполненная анкета по форме банка.
Не могу сказать по регионам, но по Санкт-Петербургу данные такие: Сбер — 50%, ВТБ — 30%, банк Санкт-Петербург — 30%.Если эти условия выполнимы, то понадобится паспорт, снилс и заполненная анкета по форме банка. В некоторых случаях ставка на ипотеку «по двум документам» (программа может называться по разному) может быть выше.46 · 9,8 K · 22,2 KAequĭtas sequĭtur legemПервоначальный взнос по ипотеке вносится на стадии заключения договора ипотечного кредитования, для внесения средств кредитор должен предоставить плачежные реквизиты.

После внесения суммы на счет договор обычно считается заключенным.51 · 161 · 36Ипотека live — команда профессионалов в сфере ипотечного кредитования и подбора. · ОтвечаетДобрый день) К сожалению нет.

После подписания ипотечного договора и договора купли-продажи, в банке необходимо взять справку о выдаче кредита. Она является подтверждением для Пенсионного фонда целевого использования средств материнского капитала.

В справке должны быть указаны основные метрики вашего кредита: номер договора, имена всех заемщиков и сумму ипотеки. Также должно быть написано, куда предоставляется справка, то есть в Пенсионный фонд.Подробнее читайте в нашем материале · 281 · 2Компания «Бюро Оценки» более 10 лет предоставляет услуги по оценке движимого и. · Отвечает1) Покупку квартиры необходимо начать с выбора банка в котором Вы хотите получить ипотеку.

Необходимо продумать какой из вариантов для Вас будет более выгодным. Обычно выгоднее всего брать ипотеку в том банке в котором Вы являетесь зарплатным клиентом. 2) Далее необходимо подать заявку в банк и узнать сумму, которая будет одобрена.3) Далее, исходя из потребностей и возможностей необходимо выбрать квартиру.

Для заключения договора на ипотечное кредитование необходимо собрать пакет документов (уточняйте у сотрудников банка, в котором будете брать ипотеку) и сделать оценку приобретаемой недвижимости. Более подробную информацию о оценке квартиры Вы можете прочитать на нашем сайте: 1 · 4,6 KМножество кредитных калькуляторов есть, с суммой первого взноса, процентной ставки, комбинировать по всякому, можете любым воспользоваться калькулятром, но конечно не все прям точные, недавно кредит брал до банка подсчитал на этом, плюс минус на этом сошлось, правда ставка процентная другую банк дал, чем я расчитывал · 936 · 1ООО «Национальная Фабрика Ипотеки» (зарегистрированный бренд Ипотека24) — специа. · ОтвечаетБанк выдает положительное решение, оценивая как платежеспособность потенциального заемщика, так и сам объект, который будет в залоге у банка до погашения кредита.

Поэтому надо выбирать не только банк как таковой, а сами критерии программы по совокупности факторов:

  1. способ подтверждения дохода.

Если заемщик может подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка, то можно обратиться в любой банк, возможно в тот, где получаете зарплату.

После оценки платежеспособности банк выдает решение, которое действует несколько месяцев.

Если же Вы планируете использовать альтернативные способы подтверждения дохода, то круг уже ограничивается. Далеко не все банки готовы работать с такими заемщиками и самозанятыми.

Также сложнее получить решение если у клиента ранее были просрочки по кредитам, картам (т.е.

«негативная» кредитная история). И тут туже выбор программ снижается.

  1. объект недвижимости.

У банков есть определенные требования к квартире как к объекту залога (например, квартира не должна быть в доме, планирующемся под снос, в доме определенного года постройки и т.д.).

Если планируете купить стандартную квартиру в стандартном доме, то также можно рассматривать практически любой банк.

Если же по потенциальному объекту – квартире – есть отклонения (например, перепланировка, сделка между родственниками или по доверенности), то также надо подбирать банк, который готов работать с таким объектом залога.

Например, «» готова рассмотреть объект с перепланировками и с учетом разных особенностей сделок, включая межрегиональные. 1 · 3,7 KСпроситьВойтиМеню

«Поиграйте в ипотеку»


Если вы всё-таки решили взять ипотеку с минимальным первоначальным взносом, не помешает проверить свои силы:

  1. Поиграйте в «ипотеку». и откладывайте эту сумму несколько месяцев. Так вы почувствуете будущую финансовую нагрузку и поймете, справитесь ли с ней. А заодно подкопите на первоначальный взнос.
  1. Рассчитайте ежемесячный платёж так, чтобы он не превышал 30% вашего бюджета. При расчете бюджета не учитывайте премии, нерегулярные заработки — это ненадежно.

Для чего нужен первоначальный взнос заемщику

Заемщик через внесение первого взноса уменьшает размер основного долга перед банком и может рассчитывать на наиболее выгодные условия кредитования.

Так, чем больше первоначальный взнос, тем ниже получается переплата по ипотеке. Достигается экономия за счет более выгодной и уменьшенных сроков выплат по ипотеке.При первом взносе от 30% процентная ставка может быть снижена на 0,5-2,5 п. п. (процентного пункта) по сравнению со взносом в 10-15%.

Не стоит забывать и о потенциальной экономии на стоимости страховки.

Она может составлять до 1-2% суммы займа и чем меньше размер основного долга, тем дешевле страховка.Также не стоит забывать, что внесение личных накоплений в стоимость жилья или строительство дома способствует увеличению шансов на одобрение ипотеки лицам, которые имели проблемы в своей кредитной истории (например, какие-либо просрочки при исполнении обязательств) или с подтверждением доходов (работающие неофициально и в случае отказа от предоставления справки о доходах работодателем).

Ипотечные условия крупнейших банков России

Банки согласны изменять процентную ставку по кредиту и прочие нюансы, в зависимости от размера начального платежа.

Рассмотрим предложения по кредитному договору самых известных российских финансовых организаций.

  1. ВТБ24. Ипотечный кредит выдадут только тем, кто может оплатить 15% от общей стоимости. Но эта цифра может варьироваться в зависимости от региона. Срок выплат в данном банке может быть рассчитан до 30 лет. Также в ВТБ имеется особое предложение, при котором не придется собирать бумаги «Ипотека по 2 документам». Однако минимальный взнос при этом должен быть не менее половины от общей цены на квартиру.
  2. Россельхозбанк. Кредит по ипотеки в данной организации можно получить, имея 15% от общей суммы для первоначального взноса. Но эта ставка действительна лишь для жилья, приобретаемого на вторичном рынке. Для новостроек минимальный взнос должен быть не менее пятой части от цены на квартиру. А если заемщик приобретает элитную недвижимость, то он должен оплатить не менее трети от общей стоимости жилья. При любых ипотечных кредитах в этом банке платежи могут быть рассчитанына срок до 30 лет.
  3. Дельтабанк. Кредитование ипотеки осуществляется при условии минимального взноса в размере от 15%. Процентная ставка для данного предложения все о том же ипотечном кредитовании весьма выгодная – всего 12%. А если заемщик готов оплатить более 50% от общей стоимости самостоятельно, то для него предоставляется специальная ставка – 11,5 % годовых.
  4. Сбербанк. Между кредитором и заемщиком подписывается договор, по которому минимальный платеж равняется 20% от общей стоимости жилья. Эта цифра уменьшается на 5 % только для участников программы «Молодая семья». Процентная ставка напрямую зависит от размера первого взноса и составляет от12,5 до 13 %.

Какие первоначальные взносы по ипотечным программам Сбербанка

В Сбербанке 12 программ ипотечного кредитования, в их число входит и рефинансирование по ипотечным долгам, которые были оформлены в других банках. У всех типов кредитования разные условия, требования к пакету документов и сумме первоначального взноса.Первоначальный взнос составляет 50% по всем ипотечным программам для клиентов, которые не могут официально подтвердить свою платежеспособность.

На период с 17.09.2019 по 31.01.2021 года эта сумма была снижена до 30% при покупке жилья в Северо-Западном и Уральском регионе России.Важная особенность касается ипотеки для военных. 15% первоначального взноса выплачивает не сам заемщик, а государство. Эта сумма аккумулируется минимум 3 года за время службы на персональном счете военнослужащего.При использовании материнского капитала, сертификат может быть направлен на дополнение к первому взносу.

Или предоставлен в Сбербанк любой момент в период кредитования. Его сумма поможет закрыть часть последующих долгов, если ипотека была оформлена раньше.

Первая оплата за квартиру: способы внести денежные средства

Кому при ипотеке мы вносим первоначальный взнос? Выше указано, что он оплачивается продавцу недвижимости – физическому лицу на вторичке либо юридическому на первичном рынке.

Существует несколько способов внесения первого транша:

  • открыть счет в банке, внести на него необходимую сумму;
  • наличными деньгами в специально арендованную в банке ячейку;
  • подписать договор на депозитный вклад, положить сумму, достаточную для первой оплаты.

Банку выписывается поручение произвести оплату со счета клиента на счет продавца недвижимого имущества.

Первичный транш: определение

Что значит первоначальный взнос в ипотеке?

Это часть стоимости недвижимости, приобретаемой с привлечением заемных средств. Этот транш выплачивается заемщиком из своих сбережений собственнику жилья на вторичном либо застройщику на рынке строящихся объектов. На этапе изучения рынка недвижимости, выбирая недвижимое имущество, клиент банка должен оценить не только свои возможности без проблем и вовремя гасить ежемесячные платежи по ссуде, но и способность внести определенную сумму от цены квартиры сразу при взятии займа в качестве первой выплаты.

Эта сумма становится определенной гарантией для финансово-кредитной структуры, если должник прекратит выплаты по ссуде.

Что думают банки

Позиции банков по этому вопросу расходятся.

Часть считает, что потребкредит во многих случаях – единственный вариант взять ипотечный заём. Для других использование потребительских кредитов для первоначального взноса по ипотеке – дополнительный фактор риска. Однако заёмщики научились выкручиваться.

Например, некоторые получают потребкредит и ипотеку в один день, чтобы информация не попала в БКИ.

Низкий взнос — больше просрочек

В принципе, банкам выгоден низкий первоначальный взнос. Чем он ниже, тем доступнее кредиты покупателям, тем больше кредитов, а значит — прибыли.

Но не все так просто. Рисков тоже больше.

Как посчитал Центробанк , вероятность просрочек по кредиту с первоначальным взносом от 10 до 20% в 1,5–2 раза выше, чем у кредитов со взносом от 20 до 40%.

Ипотека с первым взносом 10%

В 2021 году заемщики, располагающие средствами, составляющими 10% от стоимости желаемого жилья, могут обратиться в такие банки, как «ВТБ», «Газпромбанк», «Банк УРАЛСИБ», «Открытие» и другие.Как правило, кредитные учреждения в целях покрытия рисков предлагают повышенную ставку процента для людей, вносящих минимальную сумму для участия в ипотечной программе.Список учреждений, кредитующих с первичным внесением средств от 10%Название организацииСумма займа, руб.Базовая ставка %Срок ипотечного займаПримечание (Вторичное и первичное жилье)600 000 — 60 000 000≥9,1%До 360 мес.Страхование риска утраты или повреждений обязательно, остальные виды -для снижения процентной ставки«Газпромбанк» (Вторичное и первичное жилье)500 000 и более≥9,2%Минимум 12 мес., максимальный срок – 360 мес.Без страховки ставка % повышается300 000 – 50 000 000≥9,2% на жилье в новостройке;≥9,5% на готовоеНе более 360 мес.Возможно рассмотрение по 2-м документам, принимается материнский капитал

Прописаны ли в законодательстве правила ипотечного кредитования

В российском законодательстве имеется отдельная статья, посвященная вопросам ипотечного кредитования.

В Федеральном законе №102 – Ф3 обговариваются условия ипотечного займа, однако каких-либо ограничений по поводу размера и необходимости минимального взноса государством не обговаривается.

Поэтому данное условия жилищного кредитования решается только самими банками.Иногда кредитные организации выдвигают ипотечные предложения без минимального платежа, однако вместе с этим ужесточают условия его получения, а также существенно увеличивают размер процентной ставки.

Ипотека без первоначального взноса

До кризиса в российской экономике ипотечные предложения без первого взноса были достаточно распространены, но сегодня в чистом виде они не встречаются.Для покупки квартиры без первого взноса можно попробовать оформить обычный потребительский кредит, но нужно понимать, что его предоставляют на ограниченную сумму (обычно до 1-2 млн р.), которой обычно не достает для покупки квартиры. Также потребительские кредиты оформляют на короткие сроки до 5 лет, что предъявляет повышенные требования к размеру ежемесячных доходов заемщика. Наконец, потребительские кредиты выдают под повышенный процент: под 15-20% годовых вместо 10-11% по ипотеке.Увеличить сумму потребительского кредита можно через предоставление в виде другой недвижимости, но не стоит забывать, что 100% от оценочной стоимости квартиры ни один банк не выдаст: максимум, что можно получить – это 60-80% стоимости.Можно также воспользоваться федеральными и региональными программами по выдаче ипотеки без собственных сбережений.

Это различные проекты для молодых семей, малообеспеченных, военнослужащих, семей с детьми и пр.

Определитесь с суммой и сроками

Итак, сумму первоначального взноса можно посчитать на .

Далее — надо поставить себе четкую цель. Например, накопить 300 тысяч рублей за год.

Именно так. Сформулируйте цель с указанием конкретной суммы и сроков. Не надо абстракций. Когда-нибудь потом купить квартиру — это не цель, а скорее благое намерение.

Как подтвердить достаточность суммы для первого взноса

Подтвердить достаточность суммы для первоначального взноса понадобится, когда заявка на ипотеку будет одобрена банком.

При этом стороны сделки по купле-продаже заранее выбирают способ перевода первого платежа.

Чаще всего рассматривают такие варианты расчета:

  1. ;
  2. .
  3. расчет наличными под нотариальную расписку;
  4. перевод суммы на расчетный счет продавцу с оформлением расписки;

Какой вариант утвердят стороны, тот и вписывают в договор купли-продажи.

В этом же документе указывают размер и сроки передачи первоначального взноса.Для Сбербанка первоначальный взнос по ипотеке становится гарантией платежеспособности заемщика.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+