Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Помощь при невозможности выплачивать кредит

Помощь при невозможности выплачивать кредит

Помощь при невозможности выплачивать кредит

Чего нельзя делать

При наступлении черной полосы всегда хочется побыстрее из нее выбраться. В такие моменты меньше всего контролируется поведение человека, попавшего в беду. Отсюда и многочисленные ошибки дебиторов в сложной финансовой ситуации, ведущие не только к потере личных средств, но и на скамью подсудимых.То, что иногда такие действия дают положительный результат, вовсе не означает, что это удастся повторить другому должнику.

Что нельзя делать, если пошли просрочки платежей по кредитам?

К уголовно наказуемым действиям относятся:

  1. перевод имущества на третьих лиц.
  2. сознательный вывод активов за пределы страны;
  3. реализация залогового имущества;
  4. исчезновение на время действия срока давности по долгу;

Все сделки судом будут аннулированы, а должник получит реальный тюремный срок.

Что пишут люди о ссудах в условиях эпидемии

Подавляющее большинство отзывов в данной сфере со знаком минус.

Заемщики не понимают, как платить кредиты при коронавирусе, учитывая постоянную или временную потерю работы.Основные проблемы, озвученные клиентами банков, можно разделить на несколько пунктов:

  1. сложность доказывания связи карантина и потери дохода;
  2. отсутствие официального заработка (зарплата в конвертах);
  3. частые отказы кредиторов по заявлениям об отсрочке;
  4. начисление штрафов, расторжение договоров с требованиями выплатить долг.

Некоторым заемщикам одобряют рефинансирование по ипотеке, но обязывают заключать новый договор страхования под более высокий процент. Если в течение 14 дней (срок установлен Центральным Банком РФ () вернуть деньги за страховку, такой выход является оправданным.Многие недоумевают, как платить кредит в связи с коронавирусом, когда доход снизился, но менее, чем 30%. Также в отзывах сообщают, что без справки от врача, где указан соответствующий диагноз, на отсрочку можно не рассчитывать.

Ситуация в целом сложная, поэтому перед походом в банк следует заручиться поддержкой юриста, либо тщательно изучить список необходимых документов и порядок действий для получения отсрочки (уточняйте у кредитора).

Судебное разбирательство и передача долга коллекторам

Многие граждане, оказавшиеся в тяжелом материальном положении, задаются вопросом, а можно ли не платить кредит вообще?

Однозначно, нет. Так или иначе, деньги придется возвращать. Если до какого-то момента этого не произошло, банк, как правило, передает кредитное дело по договору цессии коллекторам или подает на заемщика в суд.

В том случае, если договор цессии заключен с нарушениями, и суд признает их резонными для признания договора цессии ничтожным, от наличия долговых обязательств неплательщика это все равно не избавит – кредитное дело просто вернется обратно в банк, выдавший кредит.

А кредитор рано или поздно подаст на недобросовестного клиента в суд.

Чаще всего банкиры прибегают к практике вынесения судебных приказов. При вынесении судебного приказа значительно меньше судебные издержки, не требуется присутствие сторон. О вынесенном судебном приказе должника уведомляют посредством заказного письма.

С момента, как должник получил уведомление, у него в распоряжении имеется 10 дней на отмену судебного приказа, если у него имеются какие-либо возражения, например, возражения касательно вмененной ему суммы задолженности.

В случае, если в течение 10 дней с момента получения должником судебного приказа, возражений от него не поступило, судебный приказ считается вступившим в силу, на основании его открывается исполнительное производство.Другой способ, это обращение банка в суд стандартным путем. Клиент узнает о предстоящем судебном заседании, а так же исковых требованиях истца, из судебной повестки, отправленной посредством заказной почты.

Неплательщику необходимо самому явиться в суд или отправить на заседание своего представителя в том случае, если у него имеются возражения по исковым требованиям истца.

Например, ответчик считает, что примененные банком к нему штрафные санкции за нарушение договора по кредиту, завышены.

В суде у ответчика будет возможность ходатайствовать о снижении примененных к нему штрафных санкций. В большинстве случаев судьи в этой части становятся на сторону заемщиков, отклоняя иски банков в части взыскания с ответчика суммы пеней и штрафов, однако основной долг и проценты, под которые он был взят, никуда не денется.
В большинстве случаев судьи в этой части становятся на сторону заемщиков, отклоняя иски банков в части взыскания с ответчика суммы пеней и штрафов, однако основной долг и проценты, под которые он был взят, никуда не денется.

Помимо суммы долга суд обязует должника взять на себя судебные расходы и оплату госпошлины. После вынесенного судебного решения сторонам дается месяц на обжалование в вышестоящую инстанцию, в противном случае решение будет считаться вступившим в силу. На его основании открывается исполнительное производство, о котором ответчика так же уведомляют заказным письмом.

Должнику будет необходимо внести всю сумму в течение 5 дней, если этого не произойдет, пристав будет вынужден предпринимать меры по принудительному взысканию. Кроме этого должнику придется уплатить еще и исполнительный сбор в размере 7% от всей задолженности.Если должник не рассчитался по своему долгу в течение 5 дней, пристав вправе:

  1. Автокредиты
  2. Полезные советы
    • Люди и экономика
    • Для бизнеса
      • РКО
  3. Страхование
  4. Про займы
    • Займы
    • Займы под авто
    • Про НПФ
      • НПФ
      • Полезные советы
        • Люди и экономика
        • Для бизнеса
          • РКО
  5. Каско
  6. Удерживать до 50% с зарплаты или другого дохода должника.
  7. ДМС
  8. Про банки
    • Банки
    • Вклады
    • Кредиты
    • Ипотека
    • Кредитные карты
    • Карты рассрочки
    • Дебетовые карты
    • Автокредиты
    • Про страховки
      • Страхование
      • ДМС
      • ВЗР
      • ОСАГО
      • Каско
      • Про займы
        • Займы
        • Займы под авто
        • Про НПФ
          • НПФ
          • Полезные советы
            • Люди и экономика
            • Для бизнеса
              • РКО
  9. При крупном размере долга и явном злостном уклонении должника от имеющейся у него задолженности, пристав — исполнитель вправе инициировать привлечение должника к уголовной ответственности.Из всего написанного становится понятно, что даже если нечем платить кредит, выход из ситуации искать в любом случае придется.

    И, пожалуй, самый лучший вариант – изначально попробовать договориться с банком.

    Главное, не отчаиваться и не паниковать.

    Из любой ситуации всегда есть выход.Статья была полезной?0 0Теги: Кредиты Кредитная историяVK OK Facebook Twitter Telegram Viber WhatsApp Комментировать

    • Про банки
      • Банки
      • Вклады
      • Кредиты
      • Ипотека
      • Кредитные карты
      • Карты рассрочки
      • Дебетовые карты
      • Автокредиты
      • Про страховки
        • Страхование
        • ДМС
        • ВЗР
        • ОСАГО
        • Каско
        • Про займы
          • Займы
          • Займы под авто
          • Про НПФ
            • НПФ
            • Полезные советы
              • Люди и экономика
              • Для бизнеса
                • РКО
  10. НПФ
  11. Все разделы
  12. Ипотека
  13. Дебетовые карты
  14. ВЗР
  15. ОСАГО
  16. Про НПФ
    • НПФ
    • Полезные советы
      • Люди и экономика
      • Для бизнеса
        • РКО
  17. Кредитные карты
  18. Карты рассрочки
  19. Провести опись и арестовать имущество, принадлежащее должнику, с целью его дальнейшей реализации, кроме имущества, на которое не может быть обращено взыскание, согласно действующему законодательству.
  20. Займы
  21. Наложить арест на счета должника, имеющиеся в других финансовых организациях.
  22. РКО
  23. Про страховки
    • Страхование
    • ДМС
    • ВЗР
    • ОСАГО
    • Каско
    • Про займы
      • Займы
      • Займы под авто
      • Про НПФ
        • НПФ
        • Полезные советы
          • Люди и экономика
          • Для бизнеса
            • РКО
  24. Кредиты
  25. Вклады
  26. Люди и экономика
  27. Ограничить право должника на выезд за пределы страны.
  28. Для бизнеса
    • РКО
  29. Банки
  30. Займы под авто

Читайте также

02.04.2020 14:51 Автор: Алёна Пятраускайте Режим самоизоляции многих поставил перед угрозой лишиться работы.

Что делать, если вы не можете платить по кредиту, «Клопс» рассказали юристы и представители банков.По закону, отсутствие денег по любым причинам не является обстоятельством непреодолимой силы. Но Госдума о кредитных каникулах, который позволит получать отсрочку на шесть месяцев, если доход заёмщика снизился на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2020 год. Этот порядок ещё не установлен в окончательном виде, нюансы определит правительство — отметил партнёр, исполнительный директор юридического бюро «Падва и Эпштейн» Антон Бабенко.

Но эксперты уже видят возможности выхода из ряда ситуаций.Самоизоляция — не могу ходить в банкЧасто люди просят отсрочку по кредиту, так как боятся посещать офисы банков. У большинства финансовых учреждений есть онлайн-кабинеты, где можно провести платежи.

«Не все клиенты умеют пользоваться онлайн-банкингом.

Это может довести до того, что деньги будут уходить мошенникам, которые делают сайты-двойники известных банков», — высказал мнение директор аналитического отдела Rosreestr.net Алексей Багамутов.Невозможность внести плату по кредиту придётся доказывать, отмечает завкафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета при правительстве России Александр Цыганов.

Это может довести до того, что деньги будут уходить мошенникам, которые делают сайты-двойники известных банков», — высказал мнение директор аналитического отдела Rosreestr.net Алексей Багамутов.Невозможность внести плату по кредиту придётся доказывать, отмечает завкафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета при правительстве России Александр Цыганов. Для этого нужно

«пояснить, что события были именно непреодолимой силы и именно для конкретного заёмщика, допустившего просрочку платежа или дефолт»

.

«Например, заёмщик — человек старше 65 лет, для которого коронавирус смертельно опасен, не подключавший онлайн-банк, не имеющий возможности попросить перечислить за него средства»

, — объяснил ситуацию эксперт. Платить за кредит, если для этого имеются средства, необходимо, чтобы избежать проблем в дальнейшем, добавил Цыганов.Можно ли не платить, сославшись на форс-мажор?»Форс-мажор — то, что «вне разумного контроля». На сегодняшний день некоторым субъектами пандемия коронавируса признана форс-мажором <.>.

Федеральная антимонопольная служба в письме от 18.03.2020 указала, что пандемия коронавирусной инфекции является обстоятельством непреодолимой силы”, — отметила магистр юридических наук СПбГУ Наталья Корзун.Но, по её словам, отказаться от платежей совсем не получится.

«Форс-мажор не освобождает от исполнения обязательств, а позволяет лишь исключить возможность начисления штрафов или получить перенос срока исполнения. Но без переговоров с банком не обойтись», — пояснила юрист.Самоизоляция и карантинПандемия тяжело ударила по малому и среднему бизнесу. Уверенности, что компании и их сотрудники смогут возобновить работу в ближайшие дни, ни у кого нет.

“Официальный карантин так или иначе сложился в пользу заёмщиков, и последние могут получить реальное послабление при определённых условиях. Однако это не будет работать с добровольной самоизоляцией. Формально добровольная самоизоляция, если официально никакого этому обоснования нет, хоть и является проявлением повышенной социальной ответственности, но обстоятельством непреодолимой силы не является», — подчеркнул юрист центра “Высшая инстанция” Иван Шевельков.Мне нечем платить.

Что делать?Если ситуация сложная, можно направить в банк письмо с просьбой предоставить отсрочку по платежам или снизить их ежемесячный размер. В обращении можно сослаться на статьи 401 ГК РФ и 451 ГК РФ. «В качестве доказательств снижения дохода приложите к уведомлению документы, подтверждающие, что вы оказались в сложной ситуации в связи с пандемией.

Это могут быть справки о заработной плате, справки о прекращении трудовой деятельности. Укажите дополнительные обстоятельства, которые делают затруднительным оплату по кредиту.

На послабление от банка не следует рассчитывать неофициально трудоустроенным гражданам», — акцентировала внимание Наталья Корзун.О возникновении проблем банки надо уведомлять сразу и обязательно зафиксировать факт обращения, советует Александр Цыганов.

Это может быть письмо на официальную электронную почту банка.

«В большинстве случаев банк может пойти навстречу заёмщику, который впоследствии восстановит платежеспособность и продолжит обслуживать кредит»

, — предполагает специалист.Банки внедряют новые программыБольшинство финансовых учреждений уже отреагировали на изменения и декларируют гибкий подход к заёмщикам, а также временную передышку от платежей.»ПСБ внедрил программу поддержки клиентов, пострадавших от распространения коронавируса, — мы готовы предоставлять им кредитные каникулы.

Сейчас банк расширяет действие этой программы на тех клиентов, у которых значимо снизился или вовсе потерян доход. ПСБ на индивидуальных условиях рассматривает обращения заёмщиков, предлагая различные программы реструктуризации, кредитные каникулы, удлинение сроков кредита, чтобы снизить финансовую нагрузку.

ПСБ на индивидуальных условиях рассматривает обращения заёмщиков, предлагая различные программы реструктуризации, кредитные каникулы, удлинение сроков кредита, чтобы снизить финансовую нагрузку.

Сейчас ведется работа над тем, чтобы розничные клиенты могли оформить кредитные каникулы полностью дистанционно», — сообщила пресс-служба банка.Возможность оформления кредитных каникул, отсрочки платежа, изменение срока кредита или ставки своим клиентам также предлагают Сбербанк, ВТБ и другие крупные банки. Все обращения рассматриваются в индивидуальном порядке, отмечают в финансовых учреждениях.

Калининградским работодателям пообещали дать беспроцентные кредиты на займов сотрудникам. Свежие новости по теме 200 955 +12 Заболевших Подробнее → Заражения: 2 627 +12 за сутки Выздоровления: 1809 Смерти: 43 Обследованы: 102 758 +1 064 за сутки источник: РШпоКНКИ

Вам нечем платить кредит? Что делать?!

Зарегистрированы ли Вы в качестве индивидуального предпринимателя?

Да Нет Мы рекомендуем Вам прекратить деятельность в качестве индивидуального предпринимателя перед подачей заявления на банкротство, т.к.

при банкротстве в качестве ИП для Вас есть ряд неудобств:

  1. Вы не сможете быть зарегистрированы в течение 5 лет в качестве индивидуального предпринимателя по завершению процедуры банкротства.
  2. За 15 дней до подачи заявления Вы обязаны сделать публикацию через нотариуса в Едином Федеральном реестре сведений о деятельности юридических лиц (стоит около 800 рублей).

Этого легко избежать, прекратив деятельность в качестве ИП, до подачи заявления в суд. Для этого заполните форму Р26001 (общедоступна на сайте ФНС), оплатите государственную пошлину в размере 160 рублей и обратитесь с этими документами в налоговую службу.

На 6й день Вам выдадут документ о прекращении деятельности. Наличие задолженности по налогам и страховым взносам не является препятствием для закрытия ИП!

Гражданин, зарегистрированный в качестве индивидуального предпринимателя, мог объявить себя банкротом и до 1 октября 2015 года. Но ранее он банкротился по правилам и цене юридических лиц (за 30000 рублей в месяц).

С момента вступления в силу «закона о банкротстве физических лиц» (1 октября 2015 года) стоимость банкротства физических лиц и ИП уравнялась, порядок банкротства отличается незначительно. Выберите Ваш регион из списка Регион Москва Московская область Санкт-Петербург Ленинградская область Адыгея Республика Алтай Республика Алтайский край Амурская область Архангельская область Астраханская область Башкортостан Республика Белгородская область Брянская область Бурятия Республика Владимирская область Волгоградская область Вологодская область Воронежская область Дагестан Республика Еврейская автономная область Забайкальский край Ивановская область Ингушетия Республика Иркутская область Кабардино-Балкарская Республика Калининградская область Калмыкия Республика Калужская область Камчатский край Карачаево-Черкесская Республика Карелия Республика Кемеровская область Кировская область Коми Республика Костромская область Краснодарский край Красноярский край Крым Республика Курганская область Курская область Липецкая область Магаданская область Марий Эл Республика Мордовия Республика Мурманская область Ненецкий автономный округ Нижегородская область Новгородская область Новосибирская область Омская область Оренбургская область Орловская область Пензенская область Пермский край Приморский край Псковская область Ростовская область Рязанская область Самарская область Саратовская область Саха (Якутия) Республика Сахалинская область Свердловская область Севастополь Северная Осетия-Алания Республика Смоленская область Ставропольский край Тамбовская область Татарстан Республика Тверская область Томская область Тульская область Тыва Республика Тюменская область Удмуртская Республика Ульяновская область Хабаровский край Хакасия Республика Ханты-Мансийский автономный округ Югра Челябинская область Чеченская Республика Чувашская Республика Чукотский автономный округ Ямало-Ненецкий автономный округ Ярославская область Далее Сумма ваших долгов в рублях В этом поле укажите текущую сумму долгов (без учета пеней и процентов за будущий период) 100 000 Руб. 20 000 000 Руб. Это те долги, которые можно «списать» в процедуре банкротства:

  1. В общем, все долги за исключением алиментов, долгов личного характера: вред здоровью, моральный вред; долгов связанных с преступными действиями.
  2. По налогам и сборам;
  3. Займы у физического лица;
  4. По кредитам и микрозаймам;
  5. По договорам поставки, подряда и т.д.;

Банкротство физических лиц в Вашем случае экономически нецелесообразно, т.к.

затраты на проведение процедуры будут сопоставимы с суммой долга, а также есть риск непризнания Вашего заявления обоснованным.

Банкротство согласно п. 2 статьи 213.4 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в Вашем случае возможно, но на практике, в зависимости от региона, могут возникнуть сложности как при принятии заявления к производству, так и при признании его обоснованным.

В практике у нас есть клиенты с суммой долгов до 500 тысяч рублей, которые были признаны банкротами (Дело № А39-2691/2017).

Мы рекомендуем Вам получить дополнительную консультацию у нашего специалиста. заказать обратный звонок Далее Род занятий Я работаю Я пенсионер Кол-во несовершеннолетних детей у Вас на иждивении Размер вашего официального дохода, руб. Так как у Вас доход отсутствует, то суд может запросить от Вас справку с центра занятости, либо предоставить доказательства попыток трудоустройства.

Выплаты по алиментам, % от дохода Учитывая Ваши данные, Вы не можете за 36 месяцев рассчитаться с долгами в процедуре реструктуризации долгов. Однако, существует вероятность тогда, что суд введет «техническую» процедуру реструктуризации.

Чем это грозит — читайте в статье «Суд ввел процедуру реструктуризации долгов.

Хорошо это или плохо?» Ваша ситуация погранична: несмотря на то, что Ваш доход не позволяет рассчитаться полностью со всеми долгами за 3 года в процедуре реструктуризации долгов, Вы можете погасить существенную часть долга. Именно поэтому в отношении Вас суд может ввести процедуру реструктуризации долгов, а кредиторы могут предложить частичное погашение долга.

Мы рекомендуем доверить дальнейший анализ ситуации юристам компании «Долгам.НЕТ» К сожалению “списать долги” через процедуру банкротства физических лиц у Вас не получится. Вы можете воспользоваться лишь процедурой реструктуризации долгов сроком до 3 лет.

Получить бесплатную консультацию юриста Далее Ваши сделки Совершали ли Вы сделки с недвижимым имуществом, автотранспортом, долями в уставном капитале вне зависимости от суммы сделки, а также иные сделки на сумму свыше 300 тысяч рублей за последние 3 года?

Да Нет Под сделками понимаются не только договора купли-продажи, дарения, а также:

  1. Брачные договора;
  2. И иные сделки, в результате которые Ваше имущество перешло во владение Вашим родственникам и третьим лицам.
  3. Мировые соглашения, утвержденные судом;
  4. Соглашения о выплате алиментов;
  5. Соглашение о разделе имущества;

Далее Сделки, совершенные в 3х летний период до банкротства могут быть оспорены.

Подробнее об этом в нашей статье «Оспаривание сделок в процедуре банкротства». Анализ сделок на оспоримость – тонкая наука и требует анализа профессиональных юристов по банкротству.

Получить бесплатную консультацию юриста Стоимость принадлежащего Вам имущества в руб. 0 Руб. 10 000 000 Руб. Укажите примерную рыночную стоимость следующего принадлежащего Вам имущества:

  1. Доли, акции в уставном капитале.
  2. Предметы роскоши: золото, бриллианты, антиквариат и т.п.;
  3. Недвижимость, за исключением той, в который Вы проживаете, и если она не заложена (в ипотеке);
  4. Транспортные средства;

Зачем Вам банкротство?!

Продайте имущество и рассчитайтесь с долгами!

Суд может признать заявление на Ваше банкротство не обоснованным, т.к. стоимость имущества перекрывает сумму долгов. Далее Последний вопрос Имеются ли объективные, документально подтвержденные причины, по которым Вы прекратили оплату кредитов. Например, Вас сократили на работе, и Вы не можете устроиться на новую, либо на новом месте работы существенно сократился доход.

Например, Вас сократили на работе, и Вы не можете устроиться на новую, либо на новом месте работы существенно сократился доход. Да Нет Затрудняюсь ответить Проверка введенных данных Поздравляем!

Вы можете освободиться от долгов через процедуру банкротства физлица. Для этого Вам необходимо:

  1. Найти финансового управляющего и указать саморегулируемую организацию, в которой он состоит, в заявлении на банкротство;
  2. Собрать определенный перечень документов на банкротство;
  3. Подать это заявление в арбитражный суд.
  4. Оплатить в суд госпошлину – 300 рублей, депозит – 25000 рублей на вознаграждение финансовому управляющему;

Этот список можно долго продолжать, а можно просто доверить свое банкротство профессионалам – компании «Долгам.НЕТ». Заказать банкротство Суд может усомниться в Вашей добросовестности и не освободить Вас от долгов, если Вы «просто» прекратили платить без каких-либо веских причин.

Ваша ситуация требует профессиональной консультации юриста по банкротству.

Получить бесплатную консультацию

Погасить кредит страховкой

В любом банке действует услуга страхового погашения кредита, которая предусматривает возмещение долга по кредиту при наступлении страхового случая. При этом зачастую свои права заемщиков приходится отстаивать в судебном порядке, при этом теряется время, а также копится существенная неустойка по кредиту. Для этого необходимо отсрочить платежи на время судебных разбирательств и обратиться в банк с соответствующим заявлением.

При возникновении любых страховых случаев заемщик имеет право направить страховые выплаты на покрытие долга хотя бы частично.При этом необходимо обращаться в страховую компанию с полным пакетом документов, который включает в себя как договор, так и все финансовые документации по страховым выплатам.

Что делать, если нечем платить за кредит и чем это грозит?

Не могу платить кредиты. Что делать? Банки не идут на уступки!!!

Что делать, если остался без работы, а нужно платить кредит?С такими вопросами чаще всего к нашим юристам обращаются граждане, начиная с 2016 года.

Сегодня мы дадим вам несколько дельных советов, которые помогут вам выйти из непростой финансовой ситуации и окончательно решить для себя, платить ли кредит или искать другой выход. Если же вам понадобится более подробно разобрать именно ваш случай, то наш дежурный юрист онлайн всегда готов ответить на все ваши вопросы.Когда возникают проблемы с деньгами, а за плечами «висит» кредит, который непросто погасить и по которому все время набегают проценты, самое важное – не паниковать и по возможности выработать стратегию, как выйти из трудной жизненной ситуации и определить, какую в реальности сумму вы можете платить ежемесячно.

Неразрешимых задач не бывает. Если уж совсем нет никакой возможности погасить кредит, то даже в этом случае можно найти выход, например, через суд добиться признания банкротства или же договориться о реструктуризации долга, что может значительно снизить нагрузку на собственный бюджет.Можно ли не погашать банковский кредит?Согласно российскому законодательству, намеренное уклонение от погашения кредиторской задолженности ведет к уголовному наказанию (статья 177 УК РФ). То есть одного простого желания не платить банку не достаточно, чтобы отказаться от погашения кредита.

Для этого должны существовать законные основания, попросту говоря, если у кредитора вообще отсутствуют средства, нет никаких ценностей, которые можно было бы продать и тем самым собрать деньги для банка. В таком случае действительно можно либо полностью аннулировать кредит, либо добиться пересмотра отношений с банком, заключить более удобный для кредитора в конкретных обстоятельствах договор.Законные способы не платить по кредитуЕсть несколько законных способов не платить по кредиту, воспользоваться которыми советуют абсолютное большинство юристов и финансовых консультантов. О них и поговорим.Проводим процедуру оформления банкротстваС 2015 году в России у всех физических лиц появилась возможность доказать свою неплатежеспособность путем проведения процедуры оформления банкротства через арбитражный суд.

Хотя судебная практика по этому вопросу только вырабатывается, многие люди уже обратились за такой помощью и доказали отсутствие возможностей погасить кредит или кредиты.Чтобы человека признали банкротом, важно, чтобы общая сумма его долга превышала полмиллиона рублей.

При положительном решении суда все имущество гражданина подлежит продаже. Все вырученные средства идут на выплату компенсации кредиторам, которые предъявили к заемщику денежные претензии.

По окончании процедуры все долги, независимо от их суммы, аннулируются, таким образом, признанное банкротом лицо освобождается от обязательств оплачивать кредиты, в том числе и те, что не были рассмотрены в судебном порядке.Какие ограничения получает банкрот взамен:-в течение пяти лет гражданин не сможет взять заём ни в одном из финансовых учреждений, поскольку будет обязан предупреждать кредиторов о проведенной процедуре;-повторное аннулирование долгов становится невозможным в течение пяти лет;-обанкроченному гражданину в течение трех лет запрещается заниматься управленческой деятельностью в организациях и компаниях, оформленных как юридическое лицо.Добиваемся реструктуризации долгаВо время рассмотрения арбитражным судом дела о банкротстве, суд может принять решение об активизации процедуры реструктуризации долга.

В таком случае заёмщику назначают финансового управляющего, который получит возможность в течение трех лет оспаривать все сделки физического лица без начисления штрафов и пени за просрочки, вести переговоры с кредиторами. Добиться реструктуризации можно и во внесудебном порядке. Для этого заёмщику необходимо составить для банка письменную просьбу отсрочить платежи по кредиту или провести реструктуризацию долга.

Поводом для такого обращения могут быть любые возникшие материальные трудности, к примеру, если человек потерял работу и не имеет дополнительных источников дохода.

Подтвердить причину пересмотра нужно документально.

Банк может согласиться на пересмотр договора.При реструктуризации увеличивается срок кредитования и, соответственно, уменьшается сумма ежемесячного платежа (естественно, что суммарно размер процентов по кредиту вырастает и, в целом, еще больше ударяет по кошельку, зато процедура позволяет избежать начисления штрафов и пени). При отсрочке платежа заёмщик не оплачивает тело кредита, а только погашает набежавшие проценты.

Оба этих варианта подходят только в том случае, если у заёмщика возникли кратковременные трудности с деньгами, и он уверен, что скоро у него появятся необходимые для осуществления всех платежей средства.Если вы не знаете, как написать письмо в банк о невозможности платить кредит, реструктуризации долга и отсрочке платежа, то предлагаем ознакомиться с образцами данных документов, которые прикреплены к посту.Погашаем кредит через страховую компаниюЭтот вариант будет действителен, если при составлении кредитного договора заёмщик оформлял страховку на случай появления материальных затруднений, связанных с утратой трудоспособности или работы. Если так и складываются обстоятельства, человек вправе обратиться в компанию с требованием погасить его задолженность в соответствии с условиями страховки.Далеко не все страховые организации сразу соглашаются на выполнение требований.

Однако не стоит опускать руки: нужно обратиться в суд, где при наличии всех доказательств, скорее всего, примут решение в пользу заёмщика.В целях безопасности необходимо предварительно договориться с банком об отсрочке платежа, чтобы не копилась кредитная неустойка. Впрочем, требовать выплату неустойки, возникшей в период судебных разбирательств, можно и с компании-страховщика.Оспариваем положения кредитного договораВ некоторых случаях гражданам удается избавиться от непосильных долгов оспариванием законности кредитного договора. Человеку необходимо подать иск в суд по месту регистрации заимодавца, мотивировав свое обращение тем, что при составлении договора были серьезно нарушены права заёмщика, а именно, что договор был заключен на крайне невыгодных для него условиях.Подобный метод достаточно трудноисполним.

Затевать судебные тяжбы стоит только после консультаций с профессиональным юристом и при уверенности, что правда на вашей стороне и подкреплена многочисленными фактами. В случае если судебное дело завершится не в пользу заёмщика, это грозит ему еще большими финансовыми трудностями.Что нежелательно делать, если не получается погасить кредитИногда людям дают крайне «вредные советы», как избежать уплаты по кредиту.
В случае если судебное дело завершится не в пользу заёмщика, это грозит ему еще большими финансовыми трудностями.Что нежелательно делать, если не получается погасить кредитИногда людям дают крайне «вредные советы», как избежать уплаты по кредиту. Они чреваты большими проблемами и ведут, например, к уголовному наказанию или к тому, что долговая яма становится все глубже.Рефинансирование кредитаВ принципе, человек может погасить долг, взяв кредит в другом финансовом учреждении на более выгодных условиях.

Иногда, действительно, такой вариант вполне жизнеспособен, но как показывает практика и многочисленные свидетельства людей, перекредитование только запутывает человека и совсем не помогает ему справиться с проблемами. Поступать подобным образом можно только просчитав все и сопоставив возможные риски и преимущества, ведь, по сути, такая процедура практически ничего не меняет: меняется, разве что, вторая сторона. К тому же не всякий банк готов предоставлять средства человеку с непогашенным кредитом в другом банковском учреждении, а если и готов, это может свидетельствовать о плохой репутации учреждения.Исчезновение заёмщикаПо законам, действующим в России, через три года после совершения заёмщиком последней операции через банк, организация уже не сможет потребовать от него погашения кредита даже через суд, так как к этому времени истекает срок исковой давности.Этим многие люди пользуются.

Просто в один момент они уезжают из дома, оставляют семью, работу. Конечно, в таком случае человек уже не может рассчитывать на получение на новом месте официальной работы, он становится, можно сказать, изгоем, который отказался от всего родного.

Что важнее всего, работники банка или коллекторские агентства начинают требовать долги с членов семьи заёмщика, иногда это заходит очень далеко, так что такой путь не должен выбирать человек, которому более или менее дорого благополучие близких.Другие незаконные способы решения проблемыЧтобы избежать каких-либо денежных потерь из-за решений суда и требований судебных приставов, заёмщики могут предпринимать незаконные действия.

Конечно, в ряде случаев это может сойти им с рук, однако Закон предусматривает за такие нарушения уголовное наказание.К уголовно наказуемым действиям относятся:-продажа имущества, находящегося в залоге (действие не только попадает под статью, но вообще бессмысленно, поскольку сделку в любом случае признают недействительной);-осознанное выведение активов (относится к умышленному уклонению от погашения долга);-переписывание имущества на родственников, друзей, знакомых (также можно привязать к умышленному уклонению).К чему приводит непогашение кредита?Любой банк всегда предусматривает наличие определенного количества заёмщиков, которых можно отнести к категории трудных, у каждого такого учреждения разработана своя схема работы с неплательщиками.

Начинается все с того, что заёмщика штрафуют. Какую сумму начисляют за каждый день просрочки, обычно указано в договоре. Это может быть какая-нибудь фиксированная сумма или определенный процент от выданных под кредит средств.

Некоторые учреждения начисляют просто громадные штрафы.На следующем этапе организация пытается воздействовать на заёмщика с целью погашения долга.

Для этого в банках существуют специальные группы уполномоченных сотрудников. Банки, как правило, действуют менее жестко, чем коллекторские агентства.Коллекторы – это представители организаций, выкупивших права на взыскание денег с заёмщика по определенному кредиту. Что предпринимают коллекторы, известно, наверное, всем.

Они звонят по телефонам, домашнему, мобильному, рабочему, приходят на работу, делают визиты на дом, к близким, друзьям заёмщика.

Все это, конечно, очень усложняет жизнь. Завершающая стадия всего этого процесса – судебное разбирательство.

Если кредит был взят под залог, банк может потребовать продажи этого имущества, чтобы полностью погасить долг. Остаток, при этом, выплачивается самому заёмщику. Если кредит был взят без залогового имущества, банк имеет право потребовать, а суд удовлетворить это право, конфисковать любое имущество заёмщика с целью реализации и погашения кредита.Что нужно предпринять, если долг «выбивают» коллекторы?Когда человек сталкивается с коллекторскими конторами, у него есть несколько вариантов для действия.Причем оба могут быть эффективными и значительно помочь в решении кредитного вопроса:Тщательно изучите договорные документы, и если в них не было прописано условие, что банк вправе уступить долги по кредитам коллекторам, смело обращайтесь в суд.

Это значит, что такую операцию банк провел незаконно, а значит и заёмщик может на законных основаниях не выплачивать им деньги.Обратитесь к антиколлекторским фирмам. Эти организации хорошо разбираются в тонкостях отношений между заёмщиком, банком и коллекторами.

Профессиональные юристы помогут лучше разобраться в условиях договора, а также выявить нарушения в работе коллекторов, которые могут стать поводом для обращения в прокуратуру.ВыводыОдним из законных способов избежать уплаты по кредиту является процедура признания человека банкротом. Есть и другие законные методы, позволяющие заёмщику отсрочить выплаты, изменить суммы платежей, выкупить свой долг у банка за 20% через посредников и т.д.

В любом случае, когда появились серьезные финансовые затруднения, лучше всего выяснять отношения с банком через суд. Это поможет закрыть все неясности вопроса, определить более или менее равные условия и возможности для кредитора и неплатежеспособного заёмщика.

Например, суд никогда не заставит выплачивать кредитору пени и штрафы, которые по размерам превосходят тело кредита. В первую очередь в качестве возможной уплаты будет рассмотрено личное имущество гражданина, при этом квартиру, если она единственная у человека, отнять не смогут.

Если человеку действительно нечем расплатиться, становится возможным закрытие исполнительного производства и списание долга: определенное количество таких решений каждым банком всегда предусмотрено и является для них, в принципе, обыкновенной и некритической, просчитанной, практикой. на бесплатную юридическую консультацию!Консультации по скайп: raspopov2015Телеграмм чат: https://t.me/joinchat/E5xdpBHFfYzJC_1RPngVRQ на нашу группу , что бы быть в курсе новостей! на выкуп долга!Поделитесь этой новостью со своими друзьями сделайте репост!Оставляйте комментарии!

Заключительные положения

Проанализировав полученную информацию в совокупности, можно прийти к следующему выводу.1. Государство не поможет решить вопрос о зоне риска — кредиты граждан.

В такой ситуации остается надеяться на себя и самостоятельно искать выход из кредитного тупика. 2. Самое адекватное решение для Банка — предоставить заемщику кредитные каникулы на таких условиях, которые отвечают интересам заемщика.

3. Прекращение платежей по кредитам будет иметь безусловное негативное последствие в виде ареста и изъятия объектов, находящихся в залоге, а также взыскание долга с пенсионной карточки. Таким образом долг становится пожизненным. 4. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.5.

Нужно уметь правильно общаться с Банкирами и коллекторами в той ситуации, когда на заемщика начинают давить. 6. Принудительное исполнение судебных решений и взыскание долгов может быть приостановлено на полгода из-за пандемии 7. Платить по кредиту во время пандемии нечем?

Время вспомнить о том, что кредиты застрахованы. Внимательно посмотрите ваш договор страхования, возможно именно вам повезет, и оплачивать кредит не придется по законным основаниям.

8. Ждем принятия закона, по которому банкротство станет возможным после одного похода в МФЦ.

Банкротство списывает все долги, заемщик больше не должен денег ни Банку, ни коллекторам. Таким образом недальновидный Банкир остается с носом.

Понравилась статья? — ставьте лайк.Есть вопросы к адвокату? — задавайте и пишите в язвительных комментариях.Хотите быть в курсе? — подписывайтесь на канал.Также предлагаю вашему вниманию видеоверсию настоящей публикации.

Приятного просмотра. Источник —

9. В случае невозможности выплатить долг по кредиту могу ли я обратиться в народный суд?

9.1. С какими требованиями, позвольте спросить?

Вам помог ответ? Да Нет 10. Можно ли как-то освободиться от кредитов при невозможности их выплатить (три кредита на общую сумму 800 000 рублей, ежемесячный платеж 21 000 рублей). Я не работающий пенсионер, пенсия — 13 000 руб.

10.1. При таком долге Вы не можете, а уже обязаны объявить себя банкротом. Это освободит Вас от кредитов. Вам помог ответ? Да Нет 11. Судебное решение о выплате банку от 2008 года.

Приставы прекратили дело за невозможностью изъятия Банк продал кредит третьему лицу. Сейчас звонят вообще другие взыскатели и хотят чтобы им выплатили долг по кредиту. Правомерно ли это? 11.1. Нет, неправомерно.

Должно опять возбуждаться исполнительное производство, если срок не пропущен. Платить никому ничего не нужно.

Вам помог ответ? Да Нет 12. Скажите пожалуйста.

Если суд присудил мне выплатить сумму по кредиту и выдал исполнительный лист, а мне нечем платить, прописан в глухой деревне, имущества нет, вообще брать с меня нечего.

Скажите могут ли приставы закрыть через три года исполнительное производство за невозможностью его исполнения. Т.е. списать мне все долги. 12.1. Прекратить производство могут.

Да только это не означает списание долга.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+