Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Рефинансирование ипотеки когда выгодно делать

Рефинансирование ипотеки когда выгодно делать

Рефинансирование ипотеки когда выгодно делать

Пол срока до полного погашения

Многие заемщики считают, что одинаковый ежемесячный платеж будет одинаково гасить как процент, так и “тело” кредита. Это неверно. Банк всегда сначала закрывает процент по ипотеке, и только потом гасит основную сумму. Соответственно, если у вас была ипотека сроком на 10 лет, а платите вы по ней уже 7 год, рефинансирование не имеет никакого смысла. За этот срок процент по ипотеке уже погашен, и вы выплачиваете только “тело” кредита.

Перекредитация ничего не изменит.

Сколько времени занимает рефинансирование ипотеки

Если рефинансирование выгодно, вам нужно будет пройти следующие шаги: 1-2 дня Собираете документы для подачи заявки 2-4 дня Банк рассматривает онлайн-заявку 2-3 дня Собираете документы на недвижимость 3-5 дней Банк рассматривает документы на недвижимость 1-3 дня Получаете кредит на рефинансирование и выплачиваете «старую» ипотеку 2-10 дней Росреестр снимает обременение с жилья 8-10 дней Росреестр регистрирует ипотеку в Сбербанке Также в Сбербанке вместе с ипотечным кредитом можно рефинансировать потребительские кредиты других банков, задолженность по кредитной карте и получить кредит наличными на любые цели.

Экономия от рефинансирования моей ипотеки

ДоПослеЭкономияСумма кредита2 175 000 Р2 155 625 РПроцентная ставка14,75%9,75%Окончание выплат03.08.2040 г.30.06.2037 г.Ежемесячный платеж27 436,86 Р20 502 Р6934,86 РПереплата по кредиту5 421 545 Р2 722 428 Р2 699 117 РСумма кредитаДо2 175 000 РПосле2 155 625 РЭкономияПроцентная ставкаДо14,75%После9,75%Окончание выплатДо03.08.2040 г.После30.06.2037 г.Ежемесячный платежДо27 436,86 РПосле20 502 РЭкономия6934,86 РПереплата по кредитуДо5 421 545 РПосле2 722 428 РЭкономия2 699 117 Р

Рефинансирование ипотеки.

Пошаговая инструкция

10 июля 2020, 18:01Если вы брали кредит давно, то ставка по нему гораздо выше тех, которые банки предлагают сейчас. С годами ставки снизились, а условия выдачи денег стали выгоднее: пять лет назад стандартная ставка по кредиту была 12–13%, а на сегодня — около 10,5%. Но вы можете взять кредит на более выгодных условиях, чтобы погасить задолженность перед старым банком.

Квартира в такой ситуации переходит в залог к новому банку, и с этого момента ваши отношения со старым банком заканчиваются, а с новым — начинаются. Это называется «рефинансирование под залог недвижимости».

Стоит ли рефинансировать кредит, и что для этого понадобится? Давайте разбираться. Где рефинансировать ипотеку Банку невыгодно рефинансировать собственные ипотечные кредиты: он потеряет деньги из-за понижения ставки, поэтому финансовые организации неохотно идут на переоформление ипотеки на новых условиях.

Некоторые банки прямо на своих сайтах пишут о том, какие кредиты они рефинансируют.Можно написать прямой запрос в банк о возможности понижения ставки. Иногда там идут навстречу и снижают ставку кредита.Если ваш банк отказал или вы сразу хотели рефинансировать кредит в другом банке, то нужно сравнить и выбрать самый подходящий.

Нюанс: другой банк может отказать в рефинансировании, поэтому нужно внимательно читать условия. То, что один банк уже выдал вам ипотеку, не гарантирует её получения в другом.Сравнение предложения банков Почти все банки предлагают рефинансировать ипотечные кредиты, выданные другими банками.

Можно сравнить предложения банков на специальных ресурсах, например, наили. Заодно прочитайте там о рейтингах разных банков, на сайтах есть специальные разделы.Но лучше потратить несколько часов на самостоятельное изучение предложений и выбор банка, где вы хотите оформить рефинансирование. Их условия сильно зависят от конкретной ситуации.

Используйте ипотечные калькуляторы на сайтах банков — туда нужно ввести срок кредита, стоимость квартиры и сумму кредита.

Посмотрите и сравните предварительные предложения (на этапе обращения в банк они могут измениться).Например, семья Смирновых в 2014 году купила в кредит двухкомнатную квартиру в Москве. Квартира стоила 9,5 миллионов рублей, из которых 6 миллионов Смирновы взяли у банка под 14% годовых на 19 лет.

После этого ставки банков падали, и в 2020 году Смирновы решились на рефинансирование. К этому времени они уже вернули банку 2 миллиона основной суммы, поэтому для рефинансирования понадобится только 4 миллиона.

К тому же Смирновы хотят расплатиться с банком раньше чем через 15 лет, — например, за 10 лет.

Альфа-банк

Сбербанк

ВТБПочти все банки предлагают Смирновым рефинансирование по ставке от 9,5 до 11%, то есть на 3–4,5% годовых меньше текущей ставки, но нужно сравнить и другие условия.Предварительное одобрение заявки на ипотекуВсе предложенные условия не гарантия того, что банк выдаст кредит. Заёмщик тоже должен ему подойти. Предварительный ответ банк даёт всего за несколько минут.Основные вопросы банк задаёт сразу на сайте, поэтому вы заранее можете оценить, подходите ли под его условия или пишет свои требования.Если вы проходите по всем параметрам, заполняйте заявку на сайте — обычно для этого требуются ФИО, основные данные по кредиту и вашим доходам, контакты.

Так, например, выглядит процесс заполнения заявки на сайте Альфа-Банка:Некоторые банки могут отказать в кредите уже на этом этапе, даже если вам показалось, что вы друг другу идеально подходите.

Подробнее, , мы рассказывали в другой статье. Отказы банков не отражаются в вашей кредитной истории, но в ней будут видны запросы каждого из банков, в который вы отправите заявку на кредит — будь то первоначальный кредит или рефинансирование старого. Вот как это будет выглядеть в кредитной истории на сайте Госуслуг:Дальше работайте только с теми предложениями, по которым вы получили предварительное одобрение.

Предварительное одобрение банка действует 2–3 месяца, в течение этого срока ставка зафиксирована, а вам нужно окончательно определиться со своим выбором и подготовить документы.Сравнивайте условия кредитования. Такую информацию можно найти на сайтах банков или в типовых договорах.

Но лучше задать эти вопросы сотруднику банка, с которым вы свяжетесь после предварительного одобрения кредита.

  1. Какие дополнительные обязанности есть в кредитном договоре? Например, ежегодно приносить 2-НДФЛ?
  2. Может ли банк повысить ставку по ипотеке, и если да — в каких случаях?
  3. В каких случаях банк может потребовать погасить кредит в сжатые сроки?
  4. Каковы условия досрочного погашения кредита: что для этого нужно и можно ли выбирать между уменьшением платежа и срока кредита?
  5. Какие ещё нарушения есть в договоре?
  6. Что будет за просрочку платежа по ипотеке: каков размер штрафа и есть ли другие последствия, кроме штрафа?
  7. Как можно будет оплачивать ипотеку: в отделениях / через интернет / через банкоматы? Может оказаться, что у банка мало отделений, все они расположены далеко, а за погашение кредита через другой банк берётся комиссия.

Если эти условия лучше или хотя бы не хуже условий по первоначальному кредиту, а новая ставка меньше, то игра стоит свеч и можно переходить к оформлению документов.Одобрение кредита и квартирыИтак, с банком вы определились — теперь нужно получить одобрение квартиры. От объекта тоже могут зависеть условия, например, банки иногда считают, что реальная цена квартиры меньше заявленной, и тогда ставку по ипотеке могут изменить. На этом этапе банки действуют по-разному: кто-то отправляет клиента в отделение или к менеджеру, кто-то сразу выдаёт запрос на документы.

В любом случае на этом этапе вам понадобятся документы по первому кредиту и по квартире. Обычно требуется одинаковый пакет, но некоторые банки могут просить больше документов или, наоборот, не требовать некоторые из перечисленных:

  1. документы, подтверждающие оплату квартиры (выписка со счёта, расписка);
  2. выписку с финансово-лицевого счёта квартиры (можно заказать в МФЦ или на сайте Госуслуг);
  3. копия СНИЛС;
  4. документы на квартиру: выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), договор купли-продажи;
  5. отчёт об оценке квартиры.
  6. выписку из домовой книги;
  7. копия паспорта;
  8. документы по первому кредиту: кредитный договор, график платежей, справку об остатке ссудной задолженности и справку об отсутствии текущей задолженности;
  9. справку о реквизитах в первом банке;
  10. технические документы на квартиру; их можно получить в Бюро технической инвентаризации (в Петербурге — в Проектно-инвентаризационном бюро);
  11. документы, подтверждающие текущий доход: справку о доходах и трудовой договор или другие документы;
  12. анкета для страхования;

Если ваша квартира уже застрахована, а страховая компания входит в список одобренных новым банком, то скорее всего подписывать договор страхования заново не потребуется. Можно изменить выгодоприобретателя (банк) в уже заключённом.

Не все банки пойдут на такой вариант, но обязательно уточните, возможно ли это в вашей ситуации. Кстати, — вполне себе рабочий инструмент, который поможет в сложной ситуации, и о нём стоит подумать даже если вы не рефинансируете ипотечный кредит.Нужно провести новую оценку квартиры, выбрав оценщика из списка, одобренного банком.За что предстоит заплатить при рефинансировании ипотеки:

  1. получение выписки из ЕГРН — 750 рублей, а если банк устроит электронная выписка — 300 рублей;
  2. отчёт об оценке квартиры — 2000–7000 рублей;
  3. страховку. Страховая премия зависит от суммы и срока, на которую страхуется квартира. Страховка оформляется одновременно с подписанием кредитного договора, но узнать сумму можно уже на этом этапе;
  4. заказ технических документов (технический паспорт или поэтажный план с экспликацией). Их стоимость зависит от площади квартиры и от того, нужно ли проводить новое обследование. Обычно банки просят технические документы не старше года, поэтому обследование приходится проводить. Например, поэтажный план для московской квартиры в 35 кв. м обойдётся в 5760 рублей, экспликация — в 237,96 рубля за 1 страницу (обычно их не больше 1–2), а технический паспорт — в 2400 рублей. Итого: порядка 8400 рублей.​​​​​​

Когда все документы готовы, банк берёт несколько рабочих дней на принятие решения, обычно от 1 до 10.

От предварительного одобрения кредита до подписания договора может пройти несколько месяцев, большую часть времени занимает подготовка документов.Рефинансирование одобрили.

Что дальше?Вот как будут развиваться события. Вы подписываете с новым банком два договора: на выдачу кредита и на залог квартиры; берёте у него деньги и гасите свой долг в старом банке. После этого получаете документы о том, что старый кредит закрыт, снимаете старый залог и регистрируете новый, в пользу нового банка (это можно сделать одновременно).
После этого получаете документы о том, что старый кредит закрыт, снимаете старый залог и регистрируете новый, в пользу нового банка (это можно сделать одновременно). Разберёмся с каждым этапом подробнее.Подписание договора в новом банке и досрочное погашение ипотеки в старом После того, как банк принял и одобрил все документы, он готовит новый кредитный договор и договор об ипотеке, затем приглашает подписать их.

Обычно это занимает пару дней. Иногда банки предлагают заключить договоры в разные дни: сначала кредитный договор, а договор об ипотеке — после погашения кредита в старом банке и снятия обременения с квартиры.Подайте в старый банк заявление о досрочном погашении кредита и получите реквизиты для перевода денег. Новый банк перечислит вам деньги, а вы погасите кредит в старом кредитном учреждении.Снятие залога с квартиры Кредитных обязательств перед первым банком у вас больше нет, вы ему ничего не должны.

Поэтому нужно снять залог с квартиры, которая была гарантом выполнения ваших обязательств.Как и кто может снять обременение с квартиры (то есть залог), зависит от того, была ли у вас закладная.Как снять залог с квартиры, если есть закладная Закладная — это ценная бумага, которая удостоверяет права банка на квартиру.

Найдите расписку, которую вам выдали при регистрации первой ипотеки, и посмотрите, есть ли закладная среди поданных в МФЦ документов.Если при регистрации ипотеки была закладная, то погасить залог можно одним из трёх способов:

  1. по заявлению представителя банка: банк всё сделает без вашего участия;
  2. по совместному заявлению с банком: банк выделит представителя с документами, вы запишитесь на прием в МФЦ и подадите заявление вместе;
  3. по вашему заявлению: банк выдаст закладную с отметкой о том, что все обязательства по кредитному договору исполнены.

Снятие ипотеки может затянуться: банку нужно назначить представителя, выдать закладную, согласовать с представителем удобное время для похода в МФЦ — всё это может занять недели, а то и месяцы.

Но если повезет, банк всё сделает за несколько дней.Как снять залог с квартиры без закладной В такой ситуации погасить ипотеку можно либо по совместному заявлению сторон, либо по заявлению банка. Самостоятельно всё сделать нельзя.Снятие залога с квартиры через МФЦ Документы подаются через многофункциональные центры, заявление заполнят их сотрудники.

Госпошлины за снятие ипотеки нет, а само погашение залога занимает 5 рабочих дней: 3 дня на саму регистрацию и по 1 дню на доставку документов из МФЦ в Росреестр и обратно. Если ваш банк снимает залог самостоятельно, то вам потребуется только подать в МФЦ документы на новый залог в пользу второго банка.Узнать, что ипотека погашена и пора подавать на регистрацию документы для нового залога, можно по телефону Росреестра. Для этого понадобится номер заявления, который есть в расписке, обычно он указан в верхнем правом углу.

Можно сделать это и через : графа «Обременения» должна стать пустой.СоветПопробуйте сэкономить время и одновременно подать в МФЦ сразу два заявления: одно на погашение старой ипотеки, а второе — на регистрацию новой. Это можно сделать, например, если первая ипотека была с закладной: запишитесь с представителем нового банка на регистрацию ипотеки и подайте оба заявления сразу. Если все документы будут в порядке и обойдётся без приостановок, то обе регистрации пройдут почти одновременно.Регистрация нового залога на квартиру Регистрировать новый залог одновременно со снятием старого имеет смысл ещё по одной причине — это сэкономит деньги.

С момента выдачи кредита и до регистрации залога банк начисляет на ипотечные выплаты повышенный процент.

Обычно это +1–2% к текущей ставке. Чем быстрее будет оформлен новый залог, тем меньше придётся заплатить за переходный период.Снятие залога и регистрация нового может занять от нескольких дней до нескольких месяцев.

Всё зависит от того, насколько расторопными окажутся оба банка и всё ли в порядке будет с документами. На практике случается, что банк допускает ошибки в документах, и регистрация нового залога затягивается.

В таких случаях банк может пересчитать проценты за срок задержки, которая произошла по его вине.Как правило, с новым банком заключаются два договора — кредитный и об ипотеке.

В кредитном договоре описываются все условия выдачи кредита, а в договоре об ипотеке — всё, что касается залога квартиры: обязанности, срок регистрации залога, порядок обращения взыскания и другие нюансы.Чтобы зарегистрировать ипотеку по договору, на регистрацию в МФЦ должны прийти обе стороны — заёмщик и банк — и заплатить госпошлину 1000 рублей. Пакет документов для оформления залога на квартиру:

  1. другие документы от банка.
  2. договор об ипотеке;
  3. кредитный договор;
  4. документы об оплате госпошлины;
  5. закладная (если её оформили);
  6. заявление о регистрации, его сделают на месте, в МФЦ;
  7. отчёт об оценке квартиры;

Коротко о рефинансировании ипотеки1. Когда стоит рефинансировать кредит?

Когда ваша экономия на будущих выплатах будет больше, чем расходы на само переоформление кредита.2. А когда не стоит? Если вы выплачиваете аннуитетные платежи — сначала проценты, а потом саму сумму кредита — и прошло уже больше половины срока кредита. К этому моменту вы выплатили много процентов и совсем немного — основного долга.

По новому кредиту банку придётся платить всё снова.3. Сколько времени займёт рефинансирование? Обычно процесс рефинансирования длится 1–2 месяца.

Но срок может и увеличиться, если что-то пойдёт не так.4. Сколько денег придётся потратить на рефинансирование? Расходы сильно зависят от банков и от площади квартиры.Посчитаем, во сколько рефинансирование ипотеки обойдётся семье Смирновых при самом плохом раскладе: первый банк выдаёт справки только за деньги, понадобится другая страховка, а с новым банком заёмщики подписали ипотечный договор.
Расходы сильно зависят от банков и от площади квартиры.Посчитаем, во сколько рефинансирование ипотеки обойдётся семье Смирновых при самом плохом раскладе: первый банк выдаёт справки только за деньги, понадобится другая страховка, а с новым банком заёмщики подписали ипотечный договор.

Напомним, у семьи двушка, они хотят рефинансировать ипотеку 4 млн на 10 лет. Сколько стоит рефинансирование ипотеки:

  1. справки из банков — 2000 рублей;
  2. нотариальное согласие супруга на сделку — 2500 рублей;
  3. отчёт об оценке квартиры — 7000 рублей;
  4. повышенный процент до регистрации нового залога, 2% годовых за 2 месяца, — около 13 000 рублей.
  5. госпошлина за регистрацию залога — 500–1000 рублей;
  6. три выписки из ЕГРН по 750 рублей — для предварительной оценки, после погашения ипотеки и после регистрации новой ипотеки — 2250 рублей;
  7. новая страховка, 1% от страховой суммы (т.е. суммы кредита), — 40 000 рублей;
  8. Итого 78 550 рублей.
  9. технические документы на квартиру — 10 800 рублей;

Сколько можно сэкономить на рефинансировании ипотеки Давайте посмотрим это на примере тех же Смирновых.Сейчас у них есть кредит 2014 года — 6 миллионов рублей, на 19 лет, под 14% годовых, ежемесячный взнос — 75 353 рубля.За 60 прошедших месяцев они выплатили 2 миллиона основного долга и хотят взять новый кредит на 10 лет.

И выбрали вот такие условия: 4 миллиона рублей под 10,5%, на 10 лет. Вот что из этого получилось (расчёты примерные, так как условия в банках могут отличаться, особенно в том, что касается соотношения процентов и основного долга в ежемесячных платежах):Старый кредитНовый кредитСумма кредита6 000 000 рублей4 000 000 рублейСтавка по ипотеке14%10,5%Срок кредита228 месяцев120 месяцевОсталось выплачивать168 месяцев120 месяцевЕжемесячный платеж75 353 рублей53 974 рубляСумма выплат с процентами17 180 484 рубля6 476 880 рублейУже выплатили4 521 180 рублей0В том числе основного долга2 000 000 реблей0Экономия на ежемесячном платеже021 379 рублейЭкономия на ипотечных выплатах06 182 424 рубляАвторы: команда Яндекс.

Недвижимости. Иллюстратор: Вера Хохлова.Подписаться на новые статьиПодписатьсяНекорректный адресПоделиться

Открытие

Банк «» предлагает рефинансирование по ставке 8,4% годовых для новых клиентов при выполнении условий:

  1. подача заявки онлайн;
  2. сумма кредита до 5 млн. рублей (до 60% от цены квартиры);
  3. оформление страховки жизни;
  4. оформление страхования титула при покупке квартиры на вторичном рынке.

Для действующих ипотечных заемщиков банка в 2020 году ставка рефинансирования составит 9,7%.

Максимальная сумма кредита – до 30 млн. рублей (Москва, МО, СПБ и ЛО), до 15 млн. рублей в других регионах, срок – от 3 до 30 лет.

Банк проверит отсутствие просрочек по предыдущему кредиту в течение последних 180 дней, а само рефинансирование допускается не ранее, чем через полгода с момента заключения первого договора.

Зачем нужно рефинансирование ипотеки?

+1Анонимный вопрос · 2 мар 2018 · 20,2 K2ИнтересноЕщё12Официальный представитель сайта refinansirovanie-ipoteki.ru — все об.Рефинансирование ипотеки необходимо для того, чтобы получить другие, более выгодные условия по ипотеки, тем самым уменьшить сумму ежемесячного платежа или переплату по займу.Что такое рефинансирование ипотекиТермин «рефинансирование» означает перекредитование.

Вы берете в другом банке новый заем и этими деньгами выплачиваете текущий кредит.

Прежнему банку вы ничего уже не должны и рассчитываетесь с новым банком по более низкой процентной ставке.Изменения при рефинансированииПри рефинансировании в другой банк кроме снижения % ставки можно :

  1. изменить количество заемщиков,
  2. изменить сумму кредита,
  3. изменить срок кредита,
  4. изменить ежемесячный платеж,

Как рассчитать выгоду от рефинансирования ипотекиДля того чтобы рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки, новую сумму ежемесячных платежей и то на сколько снизиться переплата по ипотечному кредиту необходимо воспользоватся калькулятором рефинансирования ипотеки 5 · 6,4 KКомментировать ответ.Ещё 4 ответа99Ассоциация по взаимодействию профессиональных риэлторов Республики Башкортостан. · ОтвечаетПри рефинансировании заемщик ипотеки оформляет новый кредит для преждевременного погашения прежнего ипотечного займа. Если процентная ставка по рынку ипотечно-кредитных услуг снижается, то более выгодно закрыть старый кредит.

Читать далее41 · 2,9 KКомментировать ответ.-5Люблю разбираться в финансах и находить для себя выгоду в банковских.Рефинансирование — один из вариантов снижения ставки по ипотечному займу. Такие программы позволяют изменить срок, сумму ипотеки, уменьшить ежемесячный платёж.

Суть в том, что вы оформляете кредит в другом банке на более. Читать далее1 · 651Комментировать ответ.893Люблю жизньПри рефинансировании ипотеки можно сильно улучшить условия этой ипотеки. Сейчас, например, довольно низкая ставка по ипотеке. Если брали кредит несколько лет назад, то очень выйграете в деньгах.

Если брали кредит несколько лет назад, то очень выйграете в деньгах. Процентная ставка будет ниже.

Читать далее131 · 7,1 KКакие документы нужны?ОтветитьПоказать ещё 2 комментарияКомментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями скрыт()Читайте также159Сашка Букашка знает все о прелестях документооборота и правовых аспектах в. · Заставить вряд ли получится.

Но можно подать заявку в другой банк на рефинансирование ипотеки, это стандартная процедура, и в результате можно получить более выгодные условия.19 · 50,2 K158Сравни.ру — это простой и удобный сервис для сравнения финансовых услуг. · ОтвечаетДенис, наверное, всё-таки речь не о полном погашении (тогда ипотечный кредит закроется), а о частичном досрочном.

Средства маткапитала целево пойдут на оплату ипотеки.

Оставшийся долг вы можете рефинансировать в другом банке, если посчитаете это выгодным.

Или вы можете сначала рефинансировать кредит, а потом воспользоваться маткапиталом. Нужно делать расчёт, чтобы увидеть размер переплаты.

Также многое зависит от срока, который вы уже обслуживаете кредит. Чем он меньше, тем более выгодно рефинансирование по ставке ниже текущей.

· < 100115центр недвижимости "новый город" все новостройки перми по ценам>

·>В среднем сейчас ставка рефинансирования составляет 9%-9,5% годовых. Но есть несколько банков, в которых перекредитоваться можно под 8,5%. Это Втб и Промсвязьбанк. Ну, а если вы зарплатник Альфа-Банка, то смело можно рассчитывать на 8,49%41 · 31835Ремонт телефонов, планшетов, ноутбуков в Липецке.

https://48remont.ruКонечно выгодно, особенно в начале погашения, так как в большинстве случаев, проценты «съедают» почти весь платёж. Получается вы только «кормите» банк, а основной долг почти не погашаете. К примеру, я брал 1350000 в ипотеку, в феврале 2020 года. На 24.06.2020 я уже отдал без учета процентов 475000 рублей и должен теперь 875000 рублей.
На 24.06.2020 я уже отдал без учета процентов 475000 рублей и должен теперь 875000 рублей. Если бы я погашал ипотеку минимальными платежами (13000 руб), эту сумму я погасил бы только в ноябре 2031 года!

Через 11 лет! 325 · 40,1 K739Новостройки Москвы и Подмосковья.

Найдем ответ на любой вопрос! · ОтвечаетЗдравствуйте.Ипотека — целевой долгосрочный кредит на недвижимость, при котором приобретенное жилье становится залогом по кредиту.

Рефинансирование ипотеки — оформление нового (на более выгодных условиях) ипотечного договора и закрытие первого займа. Зачастую при рефинансировании для уменьшения ежемесячного платежа понижается процентная ставка либо увеличивается срок кредита.

Важно понимать, что рефинансирование не всегда будет выгодно — например, если разница между ставками не превышает 1%, или в случае, когда более половины ипотечного займа уже погашено (такие случаи требуют тщательных подсчетов).

Кроме этого, для рефинансирования требуется собрать немаленький макет документов.Если связывать эти понятия с инвестированием, можно найти некоторые связующие звенья.

Говоря об одновременном присутствии этих понятий в жизни, можно упомянуть ситуации, когда предприниматель, практикующий долгосрочное инвестирование, берет ипотеку для покупки жилья вместо того, чтобы использовать инвестиционные средства. В ряде случаев это оказывается намного выгоднее, поскольку доходы от инвестирования превышают расходы по ипотеке.Также иногда есть смысл использовать ипотеку при покупке строящегося жилья в качестве инвестиции — к примеру, для дальнейшей перепродажи после введения объекта в эксплуатацию либо сдачи в аренду.
В ряде случаев это оказывается намного выгоднее, поскольку доходы от инвестирования превышают расходы по ипотеке.Также иногда есть смысл использовать ипотеку при покупке строящегося жилья в качестве инвестиции — к примеру, для дальнейшей перепродажи после введения объекта в эксплуатацию либо сдачи в аренду.

В зависимости от проекта доходность может превысить проценты по ипотеке (об этом наша последняя статья ).Есть еще один момент: при рефинансировании ипотечного кредита и уменьшении ежемесячного платежа можно «заставить работать» полученную разницу и вложить ее в какой-либо доходный проект, либо попросту откладывать.4 · 2,0 K159Сашка Букашка знает все о прелестях документооборота и правовых аспектах в. · Жестких правил о сроках до рефинансирования нет. Но нужно понимать, что банк, в который вы обратитесь за рефинансированием ипотеки, будет заинтересован в вас только в том случае, если убедится, что вы дисциплинированный плательщик кредита.

Это я к тому, что нужно некоторое время выплачивать ипотеку по первончальному кредиту в срок. Думаю, что не меньше полугода, а лучше год.

· 17,4 K16Юридическая компания «Делу Время» специализируется на банкротстве физических и. · ОтвечаетМария, добрый день! Для начала разберемся, что такое рефинансирование.

Рефинансирование (или другим словом, перекредитование) — это услуга, которая предоставляется Банком, чтобы «облегчить» условия действующего кредита. Рефинансирование может предоставить и этот же Банк, где у Вас уже имеется кредит (что маловероятнее), либо его может предоставить иной Банк (на более выгодных для Вас условиях). А поэтому ответом на Ваш вопрос будут требования, которые предъявляет Банк для перекредитования.

Чаще всего это определенный возраст на момент погашения кредита и стаж работы, официальное трудоустройство. Т.к. по своей сути это новый кредит, то и требования к заемщику будут, как для получения нового кредита. Обычно служба безопасности проверяет наличие возбужденных исполнительных производств.

Поэтому все документы и информация будет рассматриваться в совокупности и по итогам рассмотрения Банк уже выносит решение о предоставлении (либо отказе) в рефинансировании кредита. Подавать документы и пробовать однозначно стоит!

И реструктуризация Ипотечного кредита также возможна на усмотрение Банка. · 5612,2 Kочень любознательная и увлекающаяся натураЕсли заемщик видит, что текущая ставка по ипотеке ниже той, которая прописана у него в кредитном договоре, он может написать заявление на пересмотр.

В большинстве случаев Сбербанк идет навстречу, хоть и не всегда. Хотя условия и не жесткие, но для некоторых ипотечных заемщиков они могут стать серьезным препятствием: За все время не должно быть ни одной просрочки по уплате кредита. С момента подписания ипотечного договора должен пройти минимум 1 год.

Долговое обязательство должно быть на сумму не менее 500 тыс.

рублей. Должник ранее не обращался в банк за реструктуризацией данного долга. Ставка по данному ипотечному кредиту пересматривалась больше года назад или вообще не пересматривалась.337 · 61,9 K490Банки, инвестиции, страхование, НПФМожно, если:1) Ипотека у Вас не относится к «ВОЕННОЙ» (т.е.

за которую платит государство, в лице Минобороны);2) Нет препятствий, противоречий или иных условий в действующем ипотечном договоре Банка.Для того, чтобы рефинансировать ипотеку необходимо:1) паспорт РФ;2) постоянная прописка (не менее 6 месяцев на последнем месте) (отметка в паспорте);3) справка по форме 2-НДФЛ (за последние 12 рабочих месяцев) (в бухгалтерии организации);4) справка Банка «Об остатке задолженности по ипотечному договору» (берёте в Банке, где сейчас у Вас ипотека);5) возможно потребуется оценка квартиры (некоторые Банки требуют оценку недвижимости) (можно заказать у любого оценщика, либо в Банке предложат свой список оценщиков);6) стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев (общий стаж — не менее 1 года) (тоже одно из негласных условий Банков).101 · 24,3 K391Все риэлторские услуги: покупка, продажа, обмен, аренда жилой и коммерческой нед.

· Отвечает. Есть несколько способов снизить ставку:• предоставить банку хорошие гарантии выплат и получить выгодную ставку еще до подписания договора;• получить государственные дотации;• оформить рефинансирование (перекредитование) в банке, который выдал ипотеку, или в стороннем банке;• попросить кредитное учреждение о реструктуризации – изменении условий выдачи кредита.Самый безболезненный способ – добиться, чтобы банк снизил процент по ипотеке сразу после одобрения заявки.

Для этого нужно:• обращаться туда, где открыт зарплатный счет;• предоставить максимально полный пакет документов;• внести крупный первоначальный взнос – около 40% от стоимости жилья;• оформить поручительство;• предоставить дополнительный залог, если нужно.Если появились основания для льгот уже после подписания договора, все равно нужно обратиться в банк с документами, подтверждающими льготный статус. · 1,2 KСпроситьВойтиМеню

Через сколько можно рефинансировать ипотеку?

+3Виктор П. · 30 марта2,9 KИнтересно · 450Разложим финансы по полочкам, расскажем, как накопить на что угодно, и подберем самые.

· ПодписатьсяОтвечаетДля каждого кредита предусмотрен свой срок, через который его можно рефинансировать. На практике, у многих банков длительность такого срока отличается и может составлять 3–6 месяцев от даты оформления кредита.

Именно столько нужно будет подождать, чтобы изменить условия по кредиту в том же банке, где вы его брали. Но, если вы хотите провести рефинансирование через другой банк, это можно сделать хоть на следующий день после оформления кредита.Обычно пауза между оформлением кредита и его рефинансированием необходима, чтобы банк мог убедиться в платежеспособности заемщика.

Если за это время клиент не просрочил платежи, ему могут одобрить рефинансирование по более низкой ставке.

При этом кредиты со сроком до 1 года чаще всего не подлежат рефинансированию. Банкам не интересно пересматривать условия на небольшой период времени.Для заемщиков выгоднее всего проводить рефинансирование «длинных» кредитов вроде ипотеки и автокредитов, чтобы снизить переплату. Проценты по кредитам зависят от ключевой ставки Центробанка.

Регулятор изменяет ее в зависимости от экономической ситуации.

В течение нескольких лет ЦБ может десятки раз изменить ключевую ставку. Если она повышается, кредит лучше не рефинансировать. Если показатель стал ниже вашей ставки, условия договора можно изменить на более выгодные.

Если у вас несколько кредитов в разных банках, их тоже можно рефинансировать.Один из банков погасит ваши кредиты в других организациях и объединит их в один. Процентная ставка по рефинансированному кредиту будет меньше, но срок выплаты увеличится. В МКБ тоже действует программа рефинансирования.

Ставка начинается от 10,9 %. Можно объединить кредиты на сумму до 3 млн рублей.2 · Хороший ответ · 2,6 KКомментировать ответ.РекламаЕщё 1 ответ · 158Сравни.ру — это простой и удобный сервис для сравнения финансовых услуг. · ПодписатьсяОтвечаетВиктор, по общим правилам рефинансирования кредита, в том числе ипотечного: — С момента заключения кредитного договора и выдачи ссуды должно пройти более 6 месяцев. — До окончания срока действия кредитного договора должно остаться более 3 месяцев.

— За всё время действия кредитного договора по нему ни разу не проводилась реструктуризация. — На момент подачи заявки на реф.

Читать далееХороший ответ · 1,2 KКомментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте также · 158Сравни.ру — это простой и удобный сервис для сравнения финансовых услуг. · ОтвечаетДенис, наверное, всё-таки речь не о полном погашении (тогда ипотечный кредит закроется), а о частичном досрочном.

Средства маткапитала целево пойдут на оплату ипотеки. Оставшийся долг вы можете рефинансировать в другом банке, если посчитаете это выгодным.

Или вы можете сначала рефинансировать кредит, а потом воспользоваться маткапиталом. Нужно делать расчёт, чтобы увидеть размер переплаты. Также многое зависит от срока, который вы уже обслуживаете кредит.

Чем он меньше, тем более выгодно рефинансирование по ставке ниже текущей.

Хороший ответ · < 100 · 2,0 kищу прекрасное в>

его, оказывается, так>Если вы взяли в одном банке кредит, например, под 15%, вы можете подать заявку в другой банк о перекредитовании, например, под 10%.

Если второй банк согласится заключить с вами договор, то произойдет следующее: второй банк погасит ваш долг перед первым долгом, и вы будете должны второму банку ту же сумму, но с меньшим процентом.4 · Хороший ответ5 · 9,2 K · 12Официальный представитель сайта refinansirovanie-ipoteki.ru — все об ипотеке. Можно, возврат НДФЛ при рефинансировании ипотеки остается, и после смены банка-кредитора вы по-прежнему можете оформлять документы на вычет. Также вы можете вернуть вычет по процентам.

Кстати, раньше такой возможности не было, последние поправки в закон, которые предусматривают сохранение права на возврат НДФЛ в случае перекредитования, вступили в силу сравнительно недавно. Подобную информацию вы можете получить здесь 11 · Хороший ответ3 · 7,0 K · 567Юрист, эксперт по банкротству физических лиц и ИП · Наталья, добрый день!

Есть несколько решений.1)Если Вы попадаете под условие об отсрочке, то обратиться в банк за отсрочкой или кредитными каникулами (Закон вступил в силу 3.04.2020). Вот кто им может воспользоваться:

  1. те, у кого кредиты не превышают максимальный лимит, установленный государством. Это лимиты в 1,5 млн на ипотеку, 600 000 на машину, 250 000 потребительский или 100 000 по кредитной карте.

-те, у кого среднемесячный доход в 2020 году был на 30% выше, чем доход за прошлый месяц (месяц, прошедший к моменту обращения – то есть за март, если просить об отсрочке в апреле).-На текущий момент на кредит уже не действует льготный период. Льготный период-это период, когда кредитор уже обращался с требованием об изменении условий договора в виде отсрочки или приостановлении.2) Второй законный способ выйти из сложной финансовой ситуации -обратиться с заявлением в суд о реструктуризации задолженности, в случае отсутствия финансовой возможности осуществлять погашение долга согласно действующему графику.

5 · Хороший ответ1 · 1,8 K · 300Живу в сети. Не одинока. Люблю путешествовать, готовить, много читаю.

А еще.В Сбербанке можно объединить ипотеку и другие кредиты – выгодно, потому что платить меньше.Кредитная ставка – от от 10,9%, она действует с учетом страховки жизни и здоровья.10,9% — это ставка после подтверждения того, что рефинансируемые кредиты погашены, а ипотека зарегистрирована.До регистрации ипотеки ставка 12,9%, после регистрации, но пока нет подтверждения погашения рефинансируемых кредитов – 11,9%.Срок кредита – до 30 лет, а сумма – от 300 тысяч. В 2020 году рефинансирование ипотеки в крупнейшем банке России требует от потребителя – клиента:

  1. во-первых, изучить возможность переноса кредита из текущего банка в Сбербанк;
  2. в-третьих, заполнить анкету-заявление;
  3. во-вторых, собрать всю нужную документацию;

-и, наконец, дождаться ответа на заявку.1 · Хороший ответ11 · 4,4 K

Имеет ли смысл рефинансировать ипотеку из-за разницы в 1%? Или возни больше?

детали2Анонимный вопрос · 25 января3,2 KИнтересно3 · 4Агентство ипотеки и недвижимости!��� Оценка квартир, домов и зем.

участков!ПодписатьсяВсе зависит от многих факторов, очень важно понимать сколько уже было выплачено процентов, если ипотека свежая то конечно имеет, откройте кредитный калькулятор и вы увидете, что переплата даже за 1% будет значительная, так что да смысл рефа конечно же есть — это выгодно.Лучше данну процедуру делать в тот момент, когда заканчиваться ваша страховка по ипотеке.Удачи!3 · Хороший ответ · 2,5 KКомментировать ответ.РекламаВы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте также · 16Люблю деревню и путешествия!На 5 лет ипотеку брать не выгодно. Одобрят только для людей с большим доходом.

Минимальная переплата, но очень высокие платежи.

На 5 лет лучше взять кредит. Если брать ипотеку на 10 лет, то здесь переплата немного больше, но зато платить не так напряжно.

На 15 лет и более — оптимальный вариант.

Ипотека не будет сильно съедать бюджет семью, но и платить дольше.

Ипотека на 20 лет и более предназначена для людей с низким, но стабильным заработком. Очень много переплат. Если собираетесь погасить ипотеку заранее, то это крайне невыгодный вариант.

3 · Хороший ответ1 · 12,4 K · 1Тут за дело берется чистая математика.Многое зависит от исходных данных.Идеальные условия:а. Заемщики семья с 2 детьми и подходящие под программу «семейная ипотека» под 5%б.

Покупать надо студию или 1к квартирув. Супруги молоды (это позволяет взять максимальный срок и страхование жизни весьма незначительно)Правила взятия ипотеки:

  • Срок надо брать максимальный — чтоб максимально уменьшить платеж и в последующем оставить себе коридор демпинга (квартира не должна пустовать)
  • Разницу, если она будет, между арендной платой и ежемесячным платежом не тратить и оставлять на 3 «фонда» 1 — надо сформировать 2-3 месячный запас на платежи по ипотеке, 2 — надо сформировать запас денег в 50 — 100 тыс на непредвиденный ремонт или замену техники, 3 — копите на первоначальный взнос для следующей ипотеки.

Многие будут неправы порекомендовав потратить деньги из третьего фонда на погашение ипотеки, только в росте вашего бизнеса вас ждет успех.На погашение стоит тратить деньги «материнского капитала», «отцовского капитала» и тому подобного — все равно этим деньгам лучшего применения не найти.При просчете своей затеи не забудьте учесть платежи по страхованию имущества и скорее всего здоровья. В моем опыте подобного рода бизнесе есть порядка 6 молодых пар супругов использовавших материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Собственные средства были потрачены на мебель и технику.

Ставка как молодоженам — 5%1 · Хороший ответ · 1,9 K · 16,3 KФизик по образованию, QA Engineer по воле случая, инстаграм-блоггер по.При прочих равных (например, при той же годовой ставке) справедливо простое заключение: чем короче срок, тем меньше переплата из-за начисленных процентов. Если вы выплачиваете ипотеку за 15 лет, вы переплатите меньше, чем если ваша ипотека оформлена на 20 лет.Если же платёж уменьшить, то в этом случае не только увеличится общий срок выплаты (что очевидно), но и текущий остаток, на который и начисляются проценты, всегда будет выше, чем если бы платёж был больше — просто меньше бы оставалось в остатке, а значит и меньше начислялась бы сумма процентов.Но у этой проблемы есть и другая сторона — текущая платёжеспособность. Например, может быть так, что вы точно знаете, что вы легко сможете отдавать десять тысяч в месяц на погашение ипотеки, но уже точно не сможете «потянуть» платежи больше двадцати.

И тогда именно эта «вилка» (в купе с процентной ставкой, да) и определят в итоге размер вашей итоговой переплаты, потому что срок погашения будет целиком зависеть от того, какой платёж будет для вас приемлемым.6 · Хороший ответ · 18,0 K · 145Аспирант филологии, учитель музыки, люблю рукоделие и животных!Все зависит от конкретного банка, а также тарифного плана, по которому рассчитыватся ваш кредит.

Если, например, вы взяли автокредит в банке, то гораздо выгоднее будет досрочно погасить кредит. Совет: на офсайте банка, у которого вы взяли кредит, попробуйте воспользоваться специальной формой-таблицей для расчета всех возможных вариантов.14 · Хороший ответ86 · 46,0 K · 2,2 Kочень любознательная и увлекающаяся натураЕсли заемщик видит, что текущая ставка по ипотеке ниже той, которая прописана у него в кредитном договоре, он может написать заявление на пересмотр. В большинстве случаев Сбербанк идет навстречу, хоть и не всегда.

Хотя условия и не жесткие, но для некоторых ипотечных заемщиков они могут стать серьезным препятствием: За все время не должно быть ни одной просрочки по уплате кредита. С момента подписания ипотечного договора должен пройти минимум 1 год.

Долговое обязательство должно быть на сумму не менее 500 тыс.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+