Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Автомобильное право - Страхование автомобиля от угона в каких случаях выплачивается

Страхование автомобиля от угона в каких случаях выплачивается

Страхование автомобиля от угона в каких случаях выплачивается

Как поступить, если вы не нашли ТС на привычном месте?

​Если вдруг вы пришли на парковку и не обнаружили там свое авто, то вам потребуется связаться с представителем СК, который закреплен за вами лично, либо перезвонить по горячей линии страховщика. После этого, вам необходимо вызвать на место происшествия наряд полиции. Такая цепочка действий даст вам возможность заблаговременно проконсультироваться со знающими людьми о том, как вести себя в сложной ситуации. По приезду полиции постарайтесь не передавать ее сотрудникам ключ, документацию и другие вещи, которые так или иначе связаны с авто, поскольку СК попросит их у вас с целью приобщения к материалам делопроизводства.

Если все-таки вы оказались в таком положении, когда сотрудники полиции изъяли у вас все вещи, то не забудьте потребовать у них взамен официальную бумагу, в которой будет перечислено все забранное имущество. При наличии автостраховки от угона вам потребуется посетить отделение СК в тот же день, в противном случае ваше поведения будет расцениваться, как отказ от получения компенсации за причиненный ущерб.

Как происходит оформление

Если автовладелец в итоге заинтересовался в подобной услуге, и решил застраховать автомобиль от угона, либо от угона в связке с другой услугой, требуется приступить к оформлению договора.

Для этого следует выполнить несколько пошаговых действий.

  • Далее отправляйтесь в ближайший офис компании, либо назначьте встречу в подходящем вам месте. Это требуется для предоставления бумаг и подписания договора.
  • Первым делом изучите , которые предлагают соответствующие услуги. Проверьте их на наличие лицензий и разрешений на ведение подобных действий на рынке автострахования. Лучше всего делать это через сайт ФССН. Эта служба занимается страховым надзором в России.
  • Определив одну или несколько потенциально подходящих организаций, в каждую из них следует позвонить. Менеджер должен сообщить условия и стоимость необходимого вам полиса. Среди них можно будет выбрать один.

Чтобы получить одобрение и подписать все бумаги, клиент обязан предъявить пакет документов.

Этот перечень обычно у всех стандартный, и состоит из:

  1. текущего страхового полиса, если он оформлялся у них.
  2. свидетельства о регистрации;
  3. договора купли-продажи;
  4. гражданского паспорта;
  5. паспорта транспортного средства;

Дополнительно страховщик может попросить предъявить все имеющиеся комплекты ключей, документы на покупку и установку сигнализации, все предыдущие полисы по системе КАСКО и пр.

КАСКО только от «угона»

Страховая компания может предложить скидку, если страхователь оборудует автомобиль дополнительными противоугонными и поисковыми системами: дополнительным замком, вмонтированным в капот, замком рычага по переключению передач, гидравлической блокировкой тормозов, электронной противоугонной системой, спутниковой поисковой системой. Если автомобиль находится в группе риска (или просто страхуется авто дорогой модели), дополнительное оборудование может стать обязательным условием продажи страхового полиса.Это может быть выгодным: за несколько лет стоимость противоугонного оснащения перекрывается предоставленной страховщиком скидкой, а само оборудование остаётся в собственности страхователя.

Но есть несколько моментов, на которые владельцу автомобиля следует обратить внимание, выбирая страховку только от угона:

  • Во-вторых, не на все автомобили можно поставить то или иное противоугонное средство без ущерба для самого автомобиля, например, его салона.
  • В-третьих, при установке некоторых противоугонных систем требуется оплачивать не только стоимость оборудования и установки, но и вносить каждый месяц абонентскую плату.
  • Во-первых, если автомобиль новый и находится на гарантии, то требования страховой компании могут пойти вразрез с условиями гарантии. Поэтому, покупая автомобиль и планируя застраховать его только от угона, надо сразу осведомляться у дилера, как он отнесётся к установке дополнительного оборудования в случае, если того потребует страховщик.

Поэтому, узнав все требования страховщика по оснащению, стоит рассчитать несколько вариантов КАСКО.

В некоторых случаях имеет смысл застраховать автомобиль против угона и ущерба, но с большой франшизой. Или выбрать вариант «Мини-каско»: в этих программах страхуют от угона и ущерба, но с минимальным страховым покрытием. Впрочем, современные «штатные» противоугонные системы многих моделей бывают достаточно эффективны, чтобы страховая компания не требовала установки дополнительного оборудования.

Впрочем, современные «штатные» противоугонные системы многих моделей бывают достаточно эффективны, чтобы страховая компания не требовала установки дополнительного оборудования.

Выбирая страховщика, стоит сравнивать требования нескольких. Поскольку статистика угонов у всех разная, одни страховщики могут предъявлять к оборудованию конкретного автомобиля более лояльные требования, чем другие.

Вероятные риски, которые возможны в случае угона авто

Рассмотренные выше правила — теоретическая часть страхования КАСКО, но на практике могут возникнуть проблемы.

Рассмотрим основные:

  • Страховщик затягивает с выплатами. Как отмечалось выше, нижний временной порог для выплат — два месяца. Компания дожидается, пока переквалифицированное в хищение дело будет приостановлено. Если за этот период машина находится, выплаты не производятся. При наличии на ТС повреждений, страховщик обязан оценить их и компенсировать ущерб.
  • Снижение размера платежей. Почти все страховые фирмы прописывают в договоре факт уменьшения страховой выплаты с учетом амортизации. Но вот процент износа у каждого страховщика вычисляется по различной схеме. У некоторых он достигает 15 – 20%. Что это значит? Если автовладелец купил машину за 1 миллион рублей, а ее угнали через год, размер выплаты уменьшиться на амортизацию, то есть 15% (к примеру). Получается, что на руки человек получит только 850 тысяч рублей.

Кроме того, страховщик учитывает компенсации, которые были выплачены ранее в случае ДТП. Так, если машина куплена за миллион рублей, угнана через год, но в этот период автовладельцу уже выплачивали 200 тысяч рублей при ДТП, это может быть учтено и вычтено из общей суммы. Чтобы избежать казусов, стоит сразу уточнять принципы работы страховщика.

  1. Отказ от покрытия расходов за установленную на авто дополнительную технику. После покупки ТС автовладелец может купить в него дорогую магнитолу, поставить хорошую акустику, установить сигнализацию и навигатор. Оборудование стоит денег, но в случае угона страховщик не компенсирует этот ущерб. Вот почему эту технику требуется страховать отдельно (об этом упоминалось выше).
  2. Отказ от выплаты страховки — всей или части. К примеру, машину украли, и через два месяца владелец забирает в полиции постановление о том, что расследование приостановлено. При этом страховщик отказывает в выплате, опираясь на тот факт, что в страховом соглашении написано «угон». Как отмечалось, угон и хищение — разные понятия и в УК РФ. Возможен и другой вариант, когда страховщик отказывает в выплате из-за того, что вместе с машиной украдены документы и второй комплект ключей. Возможен отказ в ремонте, если на момент ДТП за рулем находилось другое лицо (то, что не вписано в полис КАСКО).

В каких случаях страховая компания может отказать в выплатах

Условия отказа в выплате страховки по КАСКО всегда указываются в договоре. К ним можно отнести утрату ключей, похищение номерного знака автомобиля или брелока от сигнализации.Основанием для отказа может быть тот факт, что собственник сменил автомобиля и не проинформировал об этом страховщика.

Не выплатить страховку могут и в случае, если автовладелец несвоевременно проинформировал страховщика об угоне. Конкретные сроки должны быть отражены в договоре.Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии.

Это бесплатно.

Автор:Евгений МещеряковПоделиться 0 0Похожие записи520 395 471 617 464 519 КонсультацияЗвонок бесплатный Zakonsovet© 2014–2020 – Юридический журнал | Перепечатка материалов разрешена только с указанием первоисточника

Куда жаловаться в случае проблем

Если со страховой компанией возник конфликт, для начала нужно попробовать разрешить спор в досудебном порядке — это обязательный пункт. В первую очередь нужно обратиться с жалобой в страховую компанию.

Можно приехать лично в офис или позвонить по телефону, по которому принимают претензии.Официальной формы для подачи жалобы нет, поэтому ее можно составить в свободной форме.

Указать нужно следующее:

  • Какой результат хотите получить — например, выплатить деньги или пересчитать сумму возмещения убытков.
  • Номер и дату заключения договора страхования, срок действия полиса.
  • Суть претензии — например, компания не считает случай страховым, затягивает выплаты, долго ремонтирует автомобиль или неправильно посчитала размер ущерба.
  • Просьбу передать жалобу на рассмотрение финансовому уполномоченному, если страховая компания не согласна с причиной обращения.
  • ФИО, дату рождения, адрес проживания, телефон.

Финансовый уполномоченный разрешает спор в досудебном порядке между страховщиками и клиентами страховой компании — бесплатно. Срок рассмотрения жалобы — не более 30 суток.

Если страховая компания или автовладелец не согласны с решением — они могут оспорить его в суде.

Порядок оформления

На что обратить внимание при покупке?

Перед тем как застраховать свою машину от угона и подписать договор, уточните у менеджера СК что именно является страховым случаем: угон или хищение. Казалось бы, какая разница, какой именно термин будет вписан в договор, но разница имеется.

Угоном считается противоправное действие третьих лиц с целью использовать ТС на свое усмотрение без последующей его продажи. Угнанные машины, как правило, находят спустя небольшое количество времени.

Под хищением подразумевается кража транспортного средства для его последующей продажи и получения материальной выгоды.

Такие машины чаще всего невозможно найти. На основании данных понятий выстраивается оперативно-розыскная работа следователей. В первые дни они не заводят уголовное дело, в надежде, что автомобиль найдется.

Спустя 10 дней, заводится дело и начинается расследование, только после этого транспортное средство признается похищенным. В том случае, когда в договоре страхования указано хищение вы не сможете получить выплату до тех пор, пока ТС не будет признано похищенным и не появится уголовное дело. Когда в договоре указано от угона, то страховая компания должна выплатить компенсацию в любом случае независимо от расследования.

Куда обратиться, если автомобиль угнан

Когда владелец авто обнаруживает, что его машины нет на том месте, где он оставил и твердо убежден в этом, нужно сразу вызвать полицию. По телефону сообщают автоинспектору, относительно:

  1. марки ТС и регистрационных номеров.
  2. времени угона;
  3. совершения преступления;

Насколько быстро автовладелец спохватится, что его машина отсутствует и даст знать об этом сотрудникам правоохранительных органов, настолько увеличится шанс найти ТС по объявленному плану на перехват. После усного обращения нужно прийти в отделение полиции, чтобы подать письменное заявление ().

В заявке необходимо отразить мельчайшие подробности:

  1. тип покрышек.
  2. сколы или трещины на стеклах;
  3. нарушения целостности корпуса, багажника или бампера с царапинами и вмятинами;
  4. цвет, модель, год выпуска авто;

Машину занесут в базу угнанных транспортных средств, выполнят положенные процессуальные действия для такого случая. Страховщику тоже нужно сообщить об угоне, возможно, он даст дельный совет, как действовать дальше.

Хотя будут обеспечены только условия, указанные в договоре ОСАГО, предоставление дополнительных услуг не произойдет, так как они не подходят к страховым случаям. Внимание! Если угонщик попадает в ДТП, но сам не виновен в аварии, все равно в оплате ущерба страховщик откажет, так как водитель управлял автомобилем незаконно.

Можно ли застраховать машину только от угона?

Теоретически заключить КАСКО только от угона возможно, но когда дело доходит до практики, то только ограниченное количество страховых идут на это.

Нежелание оформлять страховку КАСКО только на угон обусловлено прошлым опытом, когда было распространено мошенничество.Кроме этого, страховщикам невыгодно реализовывать исключительно страхование авто от кражи. Ведь при наступлении страхового случая размер выплаченной компенсации, как правило, довольно большой.

В связи с этим СК в основном предлагают клиентам застраховать автомобиль от кражи, а также от тотальной гибели или оформить страховку авто от угона и повреждений с франшизой.Стоимость полисаСтатистические данные, основанные на изучении расценок различных страховых компаний, говорят о том, что средняя стоимость КАСКО от угона составляет 1,5–5% от цены транспортного средства клиента. Кроме этого, имеет значение регион эксплуатации, модель ТС, и место стоянки.Однако это усредненные значения, каждая организация в индивидуальном порядке определяет самые угоняемые машины, которые находятся в группе риска.

Соответственно на них стоимость в разы выше, и рассчитанная цена на страховку только от угона может доходить до 20% от рыночной стоимости ТС.Таким образом, страховщики пытаются снизить вероятность обращения за полисом для часто угоняемых авто именно в их организацию.

Причем имеют на это полное право, на законодательном уровне отсутствуют какие-то ограничения на стоимость страхования от угона.Можно ли сэкономитьПри покупке страхового полиса КАСКО от угона вы уже сможете сэкономить определенное количество денежных средств, ведь вы приобретаете ограниченное страхование только от одного вида ущерба.

Кроме этого, на расчет полиса оказывает влияние применение франшизы. Это ущерб, который не компенсируется в случае наступления страхового риска.В каждой СК имеется список часто похищаемых ТС, в каждой компании он различается. Поэтому при поиске подходящего варианта страхования только от угона имеет смысл проанализировать, и сравнить цены одновременно у нескольких поставщиков страховых услуг.

Так вы сможете подобрать оптимальный вариант именно для вашего случая.Где можно купить страховкуНесмотря на популярность такой услуги, как страховка от угона авто, такое автострахование в компаниях предлагают лишь единицы. Ведь при наступлении страхового случая компания понесет значительные убытки по сравнению со стоимостью полиса.

На сегодняшний день данную программу предлагают Зетта, РЕСО Гарантия, Intouch страхование, Игосстрах.Требование к транспортному средствуДля тех, кто решил застраховать машину от угона, будет полезно знать, какие именно требования к машине предъявляют страховые компании. На автомобиле в обязательном порядке должна быть установлена противоугонная сигнализация.

Бывают случаи, когда застраховаться выходит дешевле, чем установить комплексное оборудование на транспорт.

Для того чтобы сравнить цены на сигнализацию и на страховку можно использовать калькулятор КАСКО, и рассчитать страхование от угона.Обратите внимание, если ваша машина новая и находится на гарантийном обслуживании у дилера, то установка дополнительного оборудования может повлечь неприятные последствия, а именно прекращение гарантии.
Для того чтобы сравнить цены на сигнализацию и на страховку можно использовать калькулятор КАСКО, и рассчитать страхование от угона.Обратите внимание, если ваша машина новая и находится на гарантийном обслуживании у дилера, то установка дополнительного оборудования может повлечь неприятные последствия, а именно прекращение гарантии.

Установка некоторого оборудования нарушает целостность салона, что влияет на внешний вид и товарную стоимость.Существенную роль играет год выпуска и модель автотранспортного средства.

Страховые компании не любят связываться с машинами старше 10-12 лет и с моделями, часто угоняемых машин.Порядок оформленияНа что обратить внимание при покупке?

Перед тем как застраховать свою машину от угона и подписать договор, уточните у менеджера СК что именно является страховым случаем: угон или хищение. Казалось бы, какая разница, какой именно термин будет вписан в договор, но разница имеется.Угоном считается противоправное действие третьих лиц с целью использовать ТС на свое усмотрение без последующей его продажи.

Угнанные машины, как правило, находят спустя небольшое количество времени.

Под хищением подразумевается кража транспортного средства для его последующей продажи и получения материальной выгоды. Такие машины чаще всего невозможно найти.На основании данных понятий выстраивается оперативно-розыскная работа следователей. В первые дни они не заводят уголовное дело, в надежде, что автомобиль найдется.

В первые дни они не заводят уголовное дело, в надежде, что автомобиль найдется.

Спустя 10 дней, заводится дело и начинается расследование, только после этого транспортное средство признается похищенным.В том случае, когда в договоре страхования указано хищение вы не сможете получить выплату до тех пор, пока ТС не будет признано похищенным и не появится уголовное дело. Когда в договоре указано от угона, то страховая компания должна выплатить компенсацию в любом случае независимо от расследования.Более подробную информацию вы найдете на сайте myautohelp.ru

Порядок оформления КАСКО от угона

Для оформления полиса лично обращаемся в страховую компанию.

Перед оформлением важно знать, какой риск будет прописан в договоре.

Угон или хищение. Если только от угона, то вам выплатят возмещение даже до открытия уголовного дела, если же хищение, то выплата наступит только после прекращения уголовного дела.Далее требуется пройти ряд процедур:

  1. Пройти согласование договора. На данном этапе проверяются все параметры договора.
  2. Необходимо предоставить автомобиль для осмотра. Сотрудник зафиксирует текущее состояние транспортного средства (а также видимые повреждения), номера агрегатов и т.д. Важно понимать, что если автомобиль при осмотре сильно поврежден, то страховщик может отказать в получении полиса.
  3. Выбрать программу страхования (КАСКО хищение, ТОТАЛ), предоставить полный пакет документов. После приема документов сотрудник фирмы рассчитает, какую сумму следует оплатить для оформления договора.
  4. Получив положительное согласование по договору, заключить договор и оплатить страховую премию.

Можно оформить полис, не приходя в офис, например, оформив его через интернет, на сайте страховой компании. После прохождения некоторых процедур, полис приходит на электронную почту.

Но данный вид оформления действует не во всех компаниях, поэтому необходимо будет уточнить, действует ли такая услуга в выбранной вами компании.

Какие убытки покрывает каско

Страховая компания возместит ущерб в следующих случаях:

  • или автомобиля. Часто в договоре страхования эти термины описывают одним словом — хищение.
  • Ущерб — повреждение автомобиля в ДТП, умышленная порча машины третьими лицами, последствия плохой погоды.
  • Хищение отдельных деталей и частей машины — например, колес, фар, щеток стеклоочистителя.

Страховщик может предложить и другие опции — например, застраховать жизнь пассажиров, расширить лимит выплат по ОСАГО за счет добровольного страхования гражданской ответственности.Избранные статьи для автомобилистовКак ездить без штрафов и не переплачивать за обслуживание машины — в нашей рассылке вместе с другими материалами о деньгахПодписаться

Во сколько обойдётся страховка

Точный расчёт стоимости вашей страховки от угона может выполнить специалист компании, в которую вы обратитесь. Он учтёт особенности машины, тарифы организации и прочие влияющие факторы, и выдаст соответствующий результат. Клиент может тем или иным образом повлиять на размер платы за такой полис.

возможно при нескольких условиях:

  1. Установка дополнительного защитного оборудования. Сюда можно отнести вспомогательные замки для капота и багажника, блокираторы на руль и педали, защитные устройства для коробки передач и двигателя.
  2. Хранение автотранспортного средства на платных и охраняемых стоянках. Дополнительные расходы на безопасность, которые непосредственным образом повлияют на размер страхового взноса от угона или хищения.
  3. Приобретается неполное КАСКО. Многие компании предусматривают страхование авто только от угона или по иным страховым случаям. То есть можно отказаться от некоторых условий, и составить соглашение исключительно по возможному угону или хищению.
  4. Полная оплата стоимости полиса. Поскольку страховка по системе КАСКО стоит дорого, многие компании понимают это, и идут навстречу клиентам. Одним из условий является возможность рассрочки платежа. Но если автовладелец платит сразу всю сумму, он оплачивает меньше, нежели при рассрочке.

Чем больше клиент сможет снизить риск угона собственного автомобиля, тем в итоге ниже окажется стоимость страхового полиса. Если же говорить о том, сколько стоит в 2020 году полноценно застраховать свою машину от угона, то тут можно указать ориентировочные цены. Многое всё же зависит от индивидуальных особенностей и конкретных обстоятельств.

В среднем, защищаясь по КАСКО от угона и хищения, придётся заплатить около 1,5-2% от полной стоимости самого транспортного средства.

Если одновременно застраховаться от угона, хищения и полной гибели, тогда это будет сумма в районе 3-4% от стоимости машины. Более точный размер страхового взноса стоит уточнить в офисе компании, в услугах которой вы заинтересованы.

Как получить страховые выплаты без лишних нервов?

Изучить договор добровольного автострахования крайне важно для всех, кто решил нести ответственность за свое имущество.

Даже если вы далеки от юридической сферы, хотя бы единожды прочитайте документацию на КАСКО при оформлении.

Это поможет вам узнать, что и в каких случаях полагается вам, если страховое происшествие все же наступит. Процесс получения возмещения может быть результативным и быстрым, только если вы знаете, каковы ваши права.

Поступайте с умом!Обычно договор у каждой компании-страховщика содержит в тексте пункты, описывающие обязанности страхователя и выгодоприобретателя, предписанные к исполнению при угоне авто.

После наступления страхового случая следует:

  1. проинформировать страховщика о его наступлении в кратчайшие сроки (в течение суток!);
  2. оформить заявление об угоне в полиции и взять справку об этом, копию постановления о возбуждении уголовного дела (непосредственно после происшествия);
  3. предоставить документы на авто страховщику, в случае, если они не изъяты сотрудниками ГИБДД. Дополнительно необходим паспорт и водительские заявителя, талон о прохождении ТО автомобилем.

Важно!Оригиналы документов на автомобиль, согласно требованиям страховых компаний, а также брелоки от сигнализации и ключи должны храниться не в салоне, чтобы их не украли одновременно с угоном авто.

Отказ в выплате

СК может отказать в выплате КАСКО при угоне в следующих случаях:

  • Не соблюдены сроки извещения страховщика о краже.
  • Перед кражей водитель оставил ключи от замка зажигания в салоне.
  • Страховщик засчитает хищение не страховым случаем, когда похищают автомобиль, сданный в аренду.
  • Не выполнены условия договора (машина находилась вне охраняемой парковки, отсутствует или не включено оборудование);
  • Автовладелец хранил все документы на автотранспортное средство в салоне.

    Данный факт существенно увеличивает скорость продажи имущества после кражи, и вероятность того что пропажа найдется, снижается.

Причина отказа в выплате

Для отказа в выплате могут быть не только весомые причины, но и несущественные из-за обычной невнимательности клиента.

К таким относится:

  1. нарушение условий договора
  2. оставление автомобиля открытым или без сигнализации
  3. нахождение за рулем лица, не имеющего отношение к полису КАСКО для конкретного автомобиля
  4. отсутствие талона техосмотра
  5. оплачена не полная сумма по страховке
  6. предоставление неточной информации об противоугонном устройстве, что было установлено на ТС
  7. неполный пакет документов или несоблюдение срока его подачи
  8. предоставление недостоверной информации о событии (даже случайное)
  9. отсутствие договора страхования, его просрочка
  10. нарушены условия хранения автомобиля на стоянке в соответствии с договором
  11. имело место инициирование угона

Указанные случаи – не полный перечень возможных ситуаций, с которыми могут столкнуться люди.

Каждый страхователь должен помнить о том, что заключая договор КАСКО и выбирая риск «угон» или «хищение» он имеет право на выплату возмещения. Даже при отрицательном варианте развития событий следует получить письменное уведомление и с ним идти в суд. При уверенности в своих законных правах добиться позитивного решения можно.
При уверенности в своих законных правах добиться позитивного решения можно.

Как уберечься от произвола страховщика?

Если автовладелец все действия выполнил с учетом рекомендаций в статье, но страховая фирма платит меньше положенного или вообще отказывается это делать, лучшим решением будет обратиться в суд.

До этого требуется провести процедуру досудебного урегулирования, но она не всегда дает результат. Стоит помнить, что большая часть хитростей, к которым прибегает фирма-страховщик, вне закона. В частности, страховая компания обязана выплатить полную сумму, ведь клиент платит взносы с учетом полной цены страховки (без учета амортизации ТС).

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+